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class="submenu-title">Gesundheit</span> <ul> <li><a href="/vergleich/krankenzusatzversicherung/">Krankenzusatzversicherung</a></li> <li><a href="/vergleich/pflegeversicherung/">Pflegeversicherung</a></li> <li><a href="/vergleich/private-krankenversicherung/">Private Krankenversicherung</a></li> <li><a href="/vergleich/zahnzusatzversicherung/">Zahnzusatzversicherung</a></li> <li><a href="/vergleich/krankenkassen/">Krankenkassenvergleich</a></li> </ul> </div> </div> </li> <li><input type="checkbox" id="sm6"> <a href="/vergleich/produkte/"> <span>Produkte</span> <span class="drop-icon"></span> </a> <label title="Dropdown" class="drop-icon" for="sm6"><i class="fa fa-angle-down" aria-hidden="true"></i></label> <span class="submenu-closer"><i class="fa fa-caret-up" aria-hidden="true"></i></span> <div class="submenu columns3"> <div> <span class="submenu-title">Produkte</span> <ul> <li><a href="/vergleich/fahrradhelm/">Fahrradhelm</a></li> <li><a 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class="submenu-title">Kategorien</span> <ul> <li><a href="/vergleich/produkte/baumarkt/">Baumarkt</a></li> <li><a href="/vergleich/produkte/familie-kinder/">Familie & Kinder</a></li> </ul> </div> <div> <span class="submenu-title empty"> </span> <ul> <li><a href="/vergleich/produkte/drogerie/">Drogerie</a></li> <li><a href="/vergleich/produkte/haushalt/">Haushalt</a></li> </ul> </div> <div> <span class="submenu-title empty empty2"> </span> <ul> <li><a href="/vergleich/produkte/elektronik/">Elektronik</a></li> <li><a href="/vergleich/produkte/outdoor-sport/">Outdoor & Sport</a></li> </ul> </div> </div> </li> <li class=""><a href="/vergleich/ueber-uns/"><span class="">Über uns</span></a></li> <li class="mobile-suche"> <form role="search" class="mobilesearchform" action="/vergleich/" autocomplete="off"> <input type="text" name="s" class="mobilesearchform-suchbegriff" placeholder="Suchbegriff eingeben..." autocomplete="off"> <button class="mobilesearchform-submit fa fa-search" value=""> </form> </ul> <script> $ = jQuery; $(document).ready( function (){$(window).resize(function(){if($(window).width() <= 1000 && $(window).width() >= 600){$('#sm2').on('change',function(){ if($(this).is(":checked")){$('#sm3').prop('checked',false); } }); $('#sm3').on('change',function(){ if($(this).is(":checked")){$('#sm2').prop('checked',false); } //$('#navigation ul >li:nth-child(2)').css('height','auto'); }); $('#sm4').on('change',function(){ if($(this).is(":checked")){$('#sm5').prop('checked',false); } }); $('#sm5').on('change',function(){ if($(this).is(":checked")){$('#sm4').prop('checked',false); } }); } }).resize(); $(function(){ var url = window.location.href; $("#navigation a").each(function(){if(url == (this.href)){$(this).closest("li").addClass("active"); } }); }); }); </script> </nav> <div class="search-head"> <form role="search" method="get" id="searchform" action="https://www.stern.de/vergleich/"> <input type="text" name="s" id="searchfield" placeholder="Suchbegriff eingeben..."/> <button class="fa fa-search" id="searchsubmit"></button> </form> <div class="stern-vergleich-suggest stern-vergleich-suggest-page"></div> </div> </header> <ul class="breadcrumb u-typo u-typo--breadcrumb"><li class="breadcrumb__item"><a class="breadcrumb__link u-typo u-typo--breadcrumb-link" href="https://www.stern.de/vergleich/" title="Vergleichs- und Verbraucherportal auf STERN.de">Vergleich</a></li><li class="breadcrumb__item"><a class="breadcrumb__link u-typo u-typo--breadcrumb-link" href="https://www.stern.de/vergleich/kredit/" title="Kredit">Kredit</a></li><li class="breadcrumb__item">Ratenkredit-Vergleich – jetzt Ratenkreditrechner nutzen und Ratendarlehen mit niedrigen Zinsen beantragen</li></ul> <div class="article"> <article class="article__main"> <div class="article__body "> <script> (function (){var old = document.write; document.write = function (content){$(".ffg-embed-container").append(content); }; })(); </script> <div class="jumper"></div> <div class="stern-vergleich-wrapper sticky-vergleich"> <div class="stern-vergleich-wrapper-inside kredit-teaser"> <p class="teaser-headline"> Ihr kostenloser Ratenkredit Vergleich mit Niedrig-Zins </p> <hr class="hr article__hr"> <div class="teaser-form break-665"> <form name="calculator" action="/vergleich/kredit/vergleichsrechner/#kredit-ergebnis" enctype="multipart/form-data"> <input type="hidden" name="slug" value="kredit_ratenkredit_"> <script> //var gclid = "//"; // if(!gclid){// if(match = /gclid=([^&]+)/.exec(self.location.search)){// gclid = match[1]; // } // } // document.write('<input type="hidden" name="gclid" value="' + gclid + '">'); </script> <div class="teaser-felder"> <div class="teaser-input teaser-feld-180 euro"> <span>Nettodarlehensbetrag</span> <input name="summe" size="60" min="500" max="100000" value="20000" type="text" /> </div> <div class="teaser-select teaser-feld-180"> <span>Laufzeit</span> <select name="laufzeit" /> <option value="12" >12 Monate</option> <option value="18">18 Monate</option> <option value="24" >24 Monate</option> <option value="36">36 Monate</option> <option value="48">48 Monate</option> <option value="60">60 Monate</option> <option value="72">72 Monate</option> <option value="84" selected>84 Monate</option> <option value="96">96 Monate</option> <option value="108">108 Monate</option> <option value="120">120 Monate</option> </select> </div> <div class="teaser-select teaser-feld-260"> <span>Verwendung</span> <select name="verwendung" /> <option value="frei" selected="selected">Freie Verwendung</option> <option value="umschuldung" >Umschuldung</option> <option value="konto">Ausgleich Dispo</option> <option value="immobilien">Modernisierung/Baufinanzierung</option> <option value="gebrauchtwagen" >Gebrauchtwagen</option> <option value="neuwagen" >Neuwagen</option> <option value="motorrad" >Motorrad</option> <option value="einrichtung">Einrichtung/Möbel</option> <option value="elektro">Elektro-Geräte</option> <option value="urlaub">Urlaub/Reise</option> <option value="boot">Boot</option> </select> </div> <div class="teaser-submit submit-after-zinsen"> <button type="submit">Kredit berechnen</button> </div> </div> </form> </div> <a href="#" class="teaser-einblenden not-active"><span>Jetzt vergleichen</span></a> <div class="teaser-vorteile"> <ul> <li class="fa fa-check-circle">500 - 100.000€ möglich</li> <li class="fa fa-check-circle">TÜV-geprüft und sicher</li> <li class="fa fa-check-circle">Schnelle Auszahlung</li> <li class="fa fa-check-circle">100% transparent und kostenlos</li> </ul> </div> </div> </div> <h1 class="title__headline u-typo u-typo--article-title">Ratenkredit-Vergleich – jetzt Ratenkreditrechner nutzen und Ratendarlehen mit niedrigen Zinsen beantragen</h1> <hr class="hr article__hr"> <div class="author__box" style="margin-bottom:20px;"> <div class="author__box_content"> <div class="profile__box"> <div class="profile__header"> <div class="profile__header_img"> <img src="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2023/10/peter-brueller-150x150.jpg" width="" height="" alt="Peter Brüller"> <span data-lru="L3ZlcmdsZWljaC9rb250YWt0Lz9rb250YWt0LWF1dG9yPVBldGVyK0JyJUMzJUJDbGxlciZyZWZlcmVyLXBhZ2U9L3ZlcmdsZWljaC9rcmVkaXQvcmF0ZW5rcmVkaXQv" class="stvl profile__mail fa fa-mail"></span> </div> <div class="profile__header_about"> <p class="name">von <a href="https://www.stern.de/vergleich/autor/peter-brueller/">Peter Brüller</a></p> <span class="label">Experte für Finanzthemen | <a href="/vergleich/ueber-uns/" title="Mehr über uns"> Mehr über uns</a></span> <div class="biography u-richtext u-typo">Die meisten Menschen nehmen irgendwann einmal einen Ratenkredit auf. Sei es, um eine dringende Anschaffung zu tätigen oder sich einen Wunsch zu erfüllen, ohne lange darauf sparen zu müssen. Manche Anschaffungen wie eine Immobilie oder ein teurer Neuwagen lassen sich ohne Ratenkredit für die meisten Menschen gar nicht finanzieren. Ich kenne mich als freier Autor mit dem Fachgebiet Finanztexte sehr gut mit Ratenkrediten aller Art aus. Schon als Jugendlicher habe ich in einer Bank gejobbt und dort die große Finanzwelt kennengelernt. Das Interesse an den Finanzthemen ist bis heute geblieben und ich habe ein sehr großes Fachwissen auf dem Gebiet. Nachfolgend erkläre ich unter anderem, welche Arten von Ratenkrediten es gibt und worauf bei der Aufnahme eines Ratenkredits zu achten ist.</div> </div> </div> <div class="criteria__header"> <p class="headline">Meine wichtigsten Kriterien</p> <span class="seperator"></span> <button class="criteria__toggle">Mehr anzeigen</button> </div> <div class="criteria__items"> <ul> <li> <div class="label"><i class="fa fa-plus"></i> Verwendungszweck</div> <div class="content" style="display:none">Der Verwendungszweck kann bei der Aufnahme eines Ratenkredits eine große Rolle spielen. Zweckgebundene Ratenkredite werden von den Banken oft zu günstigeren Konditionen vergeben. Wer also ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug kaufen will, eine aufwendige Sanierung oder Renovierung plant oder den Kauf einer Immobilie finanzieren will, sollte daher einen zweckgebundenen Kredit aufnehmen. Mitunter bieten die Banken auch zweckgebundene Kredite für die Finanzierung eines Urlaubs oder bestimmte Anschaffungen wie Möbel und Elektrogeräte an. Wichtig zu wissen ist, dass die Zweckbindung verbindlich ist und das Geld aus einem zweckgebundenen Ratenkredit nicht für andere Zwecke genutzt werden darf. Wer das aufgenommene Geld nach eigenem Ermessen frei ausgeben will, muss einen Ratenkredit zur freien Verwendung aufnehmen.</div> </li> <li> <div class="label"><i class="fa fa-plus"></i> Kreditsumme</div> <div class="content" style="display:none">Ein Kleinkredit in Höhe von bis zu 5.000 Euro ist ebenso ein Ratenkredit wie ein Immobiliendarlehen in Höhe von mehreren Hunderttausend Euro. Insbesondere bei zweckgebundenen Krediten sollten Verbraucher die Kredithöhe möglichst genau festlegen, da das Geld nicht zu anderen Zwecken verwendet werden darf. Bei hohen Krediten mit langer Laufzeit wie einem Hauskredit oder einem Kredit für eine umfassende Sanierung sollte nicht zu knapp kalkuliert werden, um den Kredit nicht hinterher mit zusätzlichen Kosten aufstocken zu müssen.</div> </li> <li> <div class="label"><i class="fa fa-plus"></i> Tilgungsmodell</div> <div class="content" style="display:none">Ratenkredite gibt es mit unterschiedlichen Tilgungsmodellen. Der herkömmliche Ratenkredit wird aufgenommen und dann in einer vorher festgelegten Rate monatlich zurückgezahlt. Die Höhe der Rate ist unter anderem abhängig von der Laufzeit. Darüber hinaus gibt es den Ratenkredit mit Schlusszahlung und den Ratenkredit mit Anfangszahlung. Steht bei einer großen Investition wie dem Kauf eines Neuwagens zu Anfang ein gewisser Betrag zur Verfügung, kann ein Ratenkredit mit Anfangszahlung gewählt werden. Dabei wird ein Teil des Kaufpreises aus eigenen Mitteln erbracht und der Rest wird als Kredit aufgenommen. Beim Ratenkredit mit Schlusszahlung wird die gesamte Summe aufgenommen, jedoch über die Laufzeit hinweg nicht komplett abbezahlt. Stattdessen ist nach Ende der Laufzeit eine höhere Schlusszahlung fällig. Dieses Modell ist sinnvoll, wenn klar ist, das zum Ende der Laufzeit eine größere Summe zur Verfügung stehen wird.</div> </li> <li> <div class="label"><i class="fa fa-plus"></i> Konditionen</div> <div class="content" style="display:none">Hinsichtlich der Konditionen des Ratenkredits empfehle ich, immer den effektiven Jahreszins zu vergleichen. Er beinhaltet alle zusätzlichen Kosten sowie Gebühren für den Kredit und bietet damit die beste Vergleichsmöglichkeit. Zu den Konditionen eines Kredits gehören auch Zusatzoptionen wie Ratenpausen und kostenfreie Sondertilgungen. Nur wer alle Konditionen sorgfältig vergleicht, findet den besten und günstigsten Ratenkredit.</div> </li> </ul> </div> </div> <div class="product__box"> <div class="product__box_content"> <span class="headline">Meine Empfehlung:</span><span class="product__title">Unser Komfort-Vergleich</span> </div> <div class="product__box_img"> <img src="/vergleich/wp-content/themes/stern/kreditvergleich/komfort-vergleich/banken.png" alt="Komfort Vergleich"> </div> <div class="product__box_link"> <a href="https://www.stern.de/vergleich/kredit/vergleichsrechner/" class="more">Jetzt vergleichen</a> </div> </div> </div> </div> <div class="text-element u-richtext u-typo u-typo--article-text article__text-element"> <div class="inhaltsverzeichnis toc_wrap_left no_bullets"><p class="toc_title">Inhalt</p><ul class="toc_list"><li><a href="#Definition-Was-ist-ein-Ratenkredit"><span class="toc_number toc_depth_1">1.</span> Definition: Was ist ein Ratenkredit?</a></li><li><a href="#Haupteigenschaften-des-Ratenkredits"><span class="toc_number toc_depth_1">2.</span> Haupteigenschaften des Ratenkredits</a></li><li><a href="#Welche-Vor-und-Nachteile-hat-ein-Ratenkredit"><span class="toc_number toc_depth_1">3.</span> Welche Vor- und Nachteile hat ein Ratenkredit?</a></li><li><a href="#Die-Tilgungsmodelle-des-Ratenkredits"><span class="toc_number toc_depth_1">4.</span> Die Tilgungsmodelle des Ratenkredits</a></li><li><a href="#Verwendungszweck-wann-eignet-sich-ein-Ratenkredit"><span class="toc_number toc_depth_1">5.</span> Verwendungszweck – wann eignet sich ein Ratenkredit?</a></li><li><a href="#Wie-viel-kostet-ein-Ratenkredit"><span class="toc_number toc_depth_1">6.</span> Wie viel kostet ein Ratenkredit?</a><ul><li><a href="#Wie-erfolgt-die-Zinsberechnung-bei-einem-Kredit"><span class="toc_number toc_depth_2">6.1.</span> Wie erfolgt die Zinsberechnung bei einem Kredit?</a></li></ul></li><li><a href="#Welche-Risiken-hat-ein-Ratenkredit"><span class="toc_number toc_depth_1">7.</span> Welche Risiken hat ein Ratenkredit?</a><ul><li><a href="#Wann-lohnt-sich-ein-Darlehen-mit-Ratenschutzversicherung"><span class="toc_number toc_depth_2">7.1.</span> Wann lohnt sich ein Darlehen mit Ratenschutzversicherung?</a></li></ul></li><li><a href="#Anbieter-im-Ratenkreditrechner"><span class="toc_number toc_depth_1">8.</span> Anbieter im Ratenkreditrechner</a></li><li><a href="#Ratenkredit-beantragen-diese-Voraussetzungen-muessen-Kreditnehmer-erfuellen"><span class="toc_number toc_depth_1">9.</span> Ratenkredit beantragen – diese Voraussetzungen müssen Kreditnehmer erfüllen</a><ul><li><a href="#Welche-Unterlagen-sind-fuer-die-Beantragung-eines-Ratenkredits-erforderlich"><span class="toc_number toc_depth_2">9.1.</span> Welche Unterlagen sind für die Beantragung eines Ratenkredits erforderlich?</a></li><li><a href="#Wie-ueberpruefen-Kreditgeber-die-Bonitaet"><span class="toc_number toc_depth_2">9.2.</span> Wie überprüfen Kreditgeber die Bonität?</a></li><li><a href="#Besondere-Faelle-Ratenkredite-fuer-Schueler-Studenten-und-Erwerbslose"><span class="toc_number toc_depth_2">9.3.</span> Besondere Fälle – Ratenkredite für Schüler, Studenten und Erwerbslose</a></li></ul></li><li><a href="#Auf-folgende-Merkmale-achten-und-einen-guten-Ratenkredit-erkennen"><span class="toc_number toc_depth_1">10.</span> Auf folgende Merkmale achten und einen guten Ratenkredit erkennen</a></li><li><a href="#Unserioese-Kreditvermittler-erkennen"><span class="toc_number toc_depth_1">11.</span> Unseriöse Kreditvermittler erkennen</a></li><li><a href="#So-lassen-sich-Online-Kredite-vergleichen"><span class="toc_number toc_depth_1">12.</span> So lassen sich Online-Kredite vergleichen!</a><ul><li><a href="#Der-23-Zins"><span class="toc_number toc_depth_2">12.1.</span> Der 2/3-Zins</a></li><li><a href="#Bonitaetsunabhaengige-Darlehen"><span class="toc_number toc_depth_2">12.2.</span> Bonitätsunabhängige Darlehen</a></li><li><a href="#Sollzins-und-effektiver-Jahreszins"><span class="toc_number toc_depth_2">12.3.</span> Sollzins und effektiver Jahreszins</a></li></ul></li><li><a href="#Ratenkredit-Vergleich-im-Vergleichsrechner-in-drei-Schritten-die-besten-Online-Kredite-bekommen"><span class="toc_number toc_depth_1">13.</span> Ratenkredit-Vergleich im Vergleichsrechner – in drei Schritten die besten Online-Kredite bekommen</a><ul><li><a href="#1-Schritt-Rahmendaten-eingeben"><span class="toc_number toc_depth_2">13.1.</span> 1. Schritt: Rahmendaten eingeben</a></li><li><a href="#2-Schritt-Darlehen-vergleichen-und-Vorauswahl-treffen"><span class="toc_number toc_depth_2">13.2.</span> 2. Schritt: Darlehen vergleichen und Vorauswahl treffen</a></li><li><a href="#3-Schritt-der-eigentliche-Antrag"><span class="toc_number toc_depth_2">13.3.</span> 3. Schritt: der eigentliche Antrag</a></li><li><a href="#Welche-Kreditvermittler-gibt-es-fuer-den-Ratenkredit"><span class="toc_number toc_depth_2">13.4.</span> Welche Kreditvermittler gibt es für den Ratenkredit?</a></li><li><a href="#Welche-Konditionen-gibt-es-beim-Ratenkredit"><span class="toc_number toc_depth_2">13.5.</span> Welche Konditionen gibt es beim Ratenkredit?</a></li><li><a href="#Welche-Kreditlaufzeiten-sind-beim-Ratenkredit-moeglich"><span class="toc_number toc_depth_2">13.6.</span> Welche Kreditlaufzeiten sind beim Ratenkredit möglich?</a></li></ul></li><li><a href="#Daten-und-Fakten-zum-Ratenkredit"><span class="toc_number toc_depth_1">14.</span> Daten und Fakten zum Ratenkredit</a></li><li><a href="#FAQ-haeufig-gestellte-Fragen-zum-Ratenkredit"><span class="toc_number toc_depth_1">15.</span> FAQ – häufig gestellte Fragen zum Ratenkredit</a><ul><li><a href="#Ist-ein-Ratenkredit-trotz-negativer-SCHUFA-Auskunft-moeglich"><span class="toc_number toc_depth_2">15.1.</span> Ist ein Ratenkredit trotz negativer SCHUFA-Auskunft möglich?</a></li><li><a href="#Was-ist-ein-KfW-Kredit"><span class="toc_number toc_depth_2">15.2.</span> Was ist ein KfW-Kredit?</a></li><li><a href="#Welche-Bank-gibt-Kredit-trotz-befristetem-Arbeitsvertrag"><span class="toc_number toc_depth_2">15.3.</span> Welche Bank gibt Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag?</a></li><li><a href="#Was-ist-der-Unterschied-zwischen-Dispo-und-Ratenkredit"><span class="toc_number toc_depth_2">15.4.</span> Was ist der Unterschied zwischen Dispo- und Ratenkredit?</a></li><li><a href="#Glossar"><span class="toc_number toc_depth_2">15.5.</span> Glossar</a></li></ul></li></ul><span id="post-ratings-17" class="post-ratings" data-nonce="ec3b8a884e"><img id="rating_17_1" src="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/plugins/wp-postratings/images/vergleiche/rating_on.gif" alt="1 Stern" title="1 Stern" onmouseover="current_rating(17, 1, '1 Stern');" onmouseout="ratings_off(3.9, 4, 0);" onclick="rate_post();" onkeypress="rate_post();" style="cursor: pointer; border: 0px;" /><img id="rating_17_2" src="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/plugins/wp-postratings/images/vergleiche/rating_on.gif" alt="2 Sterne" title="2 Sterne" onmouseover="current_rating(17, 2, '2 Sterne');" onmouseout="ratings_off(3.9, 4, 0);" onclick="rate_post();" onkeypress="rate_post();" style="cursor: pointer; border: 0px;" /><img id="rating_17_3" src="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/plugins/wp-postratings/images/vergleiche/rating_on.gif" alt="3 Sterne" title="3 Sterne" onmouseover="current_rating(17, 3, '3 Sterne');" onmouseout="ratings_off(3.9, 4, 0);" onclick="rate_post();" onkeypress="rate_post();" style="cursor: pointer; border: 0px;" /><img id="rating_17_4" src="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/plugins/wp-postratings/images/vergleiche/rating_half.gif" alt="4 Sterne" title="4 Sterne" onmouseover="current_rating(17, 4, '4 Sterne');" onmouseout="ratings_off(3.9, 4, 0);" onclick="rate_post();" onkeypress="rate_post();" style="cursor: pointer; border: 0px;" /><img id="rating_17_5" src="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/plugins/wp-postratings/images/vergleiche/rating_off.gif" alt="5 Sterne" title="5 Sterne" onmouseover="current_rating(17, 5, '5 Sterne');" onmouseout="ratings_off(3.9, 4, 0);" onclick="rate_post();" onkeypress="rate_post();" style="cursor: pointer; border: 0px;" /><br /> <span class="chart"><meta content="5"/><meta content="1"/><span>3,90</span> Sterne aus <span>20</span> Bewertungen</span></span><span id="post-ratings-17-loading" class="post-ratings-loading"> <img src="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/plugins/wp-postratings/images/loading.gif" alt="loading" width="16" height="16" class="post-ratings-image" />Loading...</span></div> <p>Ein Ratenkredit ist ein Darlehen, bei dem Kreditnehmer über einen festen Zeitraum gleiche Raten zahlen. Umgangssprachlich sind vor allem Verbraucherdarlehen gemeint, bei denen sich Privatleute Geld für Konsumausgaben leihen. Das Wort Ratenkredit wird oft synonym zu den Begriffen Teilzahlungsdarlehen oder <a href="https://www.stern.de/vergleich/kredit/konsumenten/">Konsumentenkredit</a> verwendet.</p> <p>Durch die gleichbleibende Rückzahlung unterscheidet sich der Ratenkredit beispielsweise vom <a href="https://www.stern.de/vergleich/kredit/dispokredit/">Dispositionskredit</a> (Dispo), bei dem es keine feste Tilgung gibt. Meist ist im Kreditvertrag kein Verwendungszweck festgeschrieben. Hinter all diesen Begriffen kann sich ein Ratenkredit verbergen:</p> <ul> <li>Online-<a href="https://www.stern.de/vergleich/kredit/">Kredit</a></li> <li><a title="Baudarlehen" href="/vergleich/baufinanzierung/">Baudarlehen</a></li> <li>Hypothekenfinanzierung</li> <li>Eigenheimdarlehen</li> <li><a href="https://www.stern.de/vergleich/kredit/renovierung/">Renovierungskredit</a></li> <li><a title="Autokredit" href="/vergleich/kredit/auto/">Autokredit</a></li> <li>Bootskredit</li> <li><a title="Studentendarlehen" href="/vergleich/kredit/studenten/">Studentendarlehen</a></li> <li>Urlaubsdarlehen</li> <li><a title="Kleinkredit" href="/vergleich/kredit/kleinkredit/">Kleinkredit</a></li> </ul> <p>Von den Banken werden <span class="glossar-entry-available" data-glossar-entry="Ein Immobiliendarlehen ist ein Kredit für den Kauf einer Immobilie. Das können beispielsweise ein gewerbliches Objekt, eine Wohnung oder Wohnhaus beziehungsweise ein Stück Land sein. Meist nimmt die Bank, die das Immobiliendarlehen vergibt, die Immobilie als Sicherheit.">Immobiliendarlehen<i class="fa fa-info" aria-hidden="true"></i></span> oft nicht als Ratenkredit, sondern als <a href="https://www.stern.de/vergleich/baufinanzierung/annuitaetendarlehen/">Annuitätendarlehen</a> bezeichnet. Gemeint ist dasselbe: Ein Kredit, den Darlehensnehmer mit gleichbleibenden Raten zurückzahlen.</p> <h2><span id="Definition-Was-ist-ein-Ratenkredit"> Definition: Was ist ein Ratenkredit?</span></h2> <p>Laut der offiziellen Definition wird ein Ratenkredit in einer Summe gewährt. Diesen tilgen Kreditnehmer über eine vorher vereinbarte Laufzeit mit gleichbleibenden Raten. Lediglich die letzte Rate kann höher oder niedriger liegen.</p> <p>Weil mit zunehmender Tilgung der Schuld die Zinsbelastung sinkt, steigt im gleichen Maße die Tilgung. Das unterscheidet den Ratenkredit von Krediten, bei denen über die gesamte Laufzeit die Tilgung gleich bleibt, aber wegen der sinkenden Zinsbelastung durch den Nominalzins die Rate konstant niedriger wird. Revolvierende Kredite wie der Dispokredit und endfällige Darlehen, bei denen die gesamte Schuld erst am Ende der Laufzeit getilgt wird, sind keine Ratenkredite.</p> <div class="alert alert-info"><img class="alert-icon" alt="info" src="/vergleich/wp-content/themes/stern/img/info.svg"></img></p> <div class="alert-content">Der Begriff Ratenkredit kommt oft synonym zum Privatkredit zum Einsatz. Allerdings stehen einige Ratenkredite Unternehmen und Selbständigen offen. Dispokredite und Kreditkartenschulden sind zwar Privatdarlehen, aber keine Ratenkredite. Die entscheidenden Kriterien eines Ratenkredits sind die Auszahlung in einem Betrag und die Tilgung in gleichbleibenden Raten.</div> </div> <h2><span id="Haupteigenschaften-des-Ratenkredits">Haupteigenschaften des Ratenkredits</span></h2> <p><img loading="lazy" class="alignright wp-image-116106" src="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2020/05/raten-kredit-300x197.jpg" alt="Raten Kredit" width="424" height="278" srcset="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2020/05/raten-kredit-300x197.jpg 300w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2020/05/raten-kredit-768x503.jpg 768w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2020/05/raten-kredit.jpg 1000w" sizes="(max-width: 424px) 100vw, 424px" />Der Gesetzgeber sowie die Gerichte haben in den vergangenen Jahren die Rahmenbedingungen und Eigenschaften von Ratenkrediten immer stärker geregelt, meistens zum Vorteil des Kunden. Als Grundvoraussetzung für einen Ratenkredit wird im Regelfall die <span class="glossar-entry-available" data-glossar-entry="Die Bonität eines Kreditnehmers gibt Auskunft über seine Fähigkeit, einen Kredit zurückzuzahlen. Sie wird vom Kreditgeber als Grundlage der Kreditwürdigkeit betrachtet.">Bonität<i class="fa fa-info" aria-hidden="true"></i></span> geprüft. Nicht immer, aber oft erfüllen Ratenkredite zudem die weiteren hier aufgezählten Bedingungen:</p> <ul> <li>Die Laufzeiten liegen zwischen 12 und 120 Monaten</li> <li>Die Bereitstellung erfolgt gebührenfrei, die früher übliche Gebühr wurde verboten</li> </ul> <p>Kreditnehmer haben ein gesetzliches Recht, den Ratenkredit jederzeit zu <a href="https://www.stern.de/vergleich/kuendigung/">kündigen</a>, die Bank darf aber eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von maximal 1,0 Prozent der Restschuld verlangen. Beim Ratenkauf handelt es sich ebenfalls meistens um einen Ratenkredit. Die Bank finanziert den Kauf im Auftrag eines Händlers. Meist müssen Kunden nur die Tilgung übernehmen, die Zinsen zahlt der Verkäufer. Mittlerweile gibt es teilweise reguläre Ratenkredite ohne Zinsen, in seltenen Fällen mit negativen Zinsen.</p> <h2><span id="Welche-Vor-und-Nachteile-hat-ein-Ratenkredit">Welche Vor- und Nachteile hat ein Ratenkredit?</span></h2> <p>Die folgende Übersicht zeigt die Vor- und Nachteile von Ratenkrediten auf einen Blick:</p> <div class="procontra"><div class="pro"><div class="probefore fa important fa-check-circle"></div> <ul> <li class="fa fa-check-circle"><span>Finanzielle Flexibilität</span></li> <li class="fa fa-check-circle"><span>Gute Planbarkeit (feste Raten und Laufzeiten)</span></li> <li class="fa fa-check-circle"><span>Schnelle Verfügbarkeit</span></li> </ul> </div> <div class="contra"><div class="contrabefore fa important fa-minus-circle"></div> <ul> <li class="fa fa-minus-circle"><span>Zinskosten</span></li> <li class="fa fa-minus-circle"><span>Verschuldungsrisiko</span></li> <li class="fa fa-minus-circle"><span>Prüfung der Bonität notwendig</span></li> </ul> </div></div> <h2><span id="Die-Tilgungsmodelle-des-Ratenkredits">Die Tilgungsmodelle des Ratenkredits</span></h2> <p>Grundsätzlich ist es ein Kennzeichen jedes Ratenkredits, dass die Höhe der Zahlungen an die Bank für jeden Monat gleich bleiben. Einzige mögliche Ausnahme ist die Schlussrate. Dadurch ergeben sich drei verschiedene Tilgungsmodelle:</p> <div class="table-responsive"> <div class='table-outer'><table width="100%"> <tbody> <tr> <th>Tilgungsart</th> <th>Erklärung</th> </tr> <tr> <td>Ratentilgung mit Schlusszahlung</td> <td>Bei dieser Tilgungsart wird eine über den Kreditzeitraum gleichbleibende Rate an den Kreditgeber zurückgezahlt, die jedoch nicht der kompletten Kreditsumme plus Zinsen entspricht. Eine Schlusszahlung gleicht die Differenz zwischen der Gesamtsumme aller Tilgungssummen und der Gesamtkreditsumme inklusive Zinskosten aus. Vor allem bei Autokrediten wird diese Finanzierung oft <a href="https://www.stern.de/vergleich/kredit/autokredit-mit-schlussrate/">Ballonfinanzierung</a> genannt.</td> </tr> <tr> <td>Ratentilgung mit Anfangszahlung</td> <td>Streng genommen handelt es sich um einen regulären Ratenkredit oder um einen Ratenkredit mit Schlusszahlung. Es wird nur ein Teil des Kaufgegenstandes, meist ein <a href="https://www.stern.de/vergleich/produkte/baumarkt/">Auto</a>, über den Kredit finanziert. Der Restbetrag wird mit einer Anfangszahlung übernommen. Gibt es eine Anfangs- und eine Schlusszahlung wird – vor allem bei Kfz-Krediten – von einer Drei-Wege-Finanzierung gesprochen.</td> </tr> <tr> <td>Ratentilgung ohne Anfangs- und Schlusszahlung</td> <td>Bei dieser Tilgungsart wird eine über den Kreditzeitraum gleichbleibende Rate an den Kreditgeber zurückgezahlt, die zugleich der kompletten Kreditsumme plus Zinsen entspricht.</td> </tr> </tbody> </table></div> </div> <p>Meistens erfolgt die Ratenzahlung bei allen Modellen monatlich. Möglich sind bei einigen Anbietern Kreditpausen oder Sondertilgungen. In einem Monat kann die Zahlung ausgesetzt oder mehr Geld getilgt werden. Die gleichbleibenden Raten geben Planungssicherheit, zumal die Zinssätze bei Ratenkrediten im Regelfall über die gesamte Laufzeit festgeschrieben sind. Eine Schlussrate ist nur sinnvoll, wenn Kreditnehmer mit dem Darlehen einen langlebigen Gegenstand kaufen, beispielsweise ein Auto. Dann kann die Restschuld mit dessen Verkauf getilgt werden. Der Ratenkreditrechner für Kredite auf STERN.de hilft herauszufinden, welches Angebot den eigenen Ansprüchen entspricht.</p> <h2><span id="Verwendungszweck-wann-eignet-sich-ein-Ratenkredit">Verwendungszweck – wann eignet sich ein Ratenkredit?</span></h2> <p><img loading="lazy" class="alignright size-full wp-image-1498" src="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2018/03/ratenkredit.jpg" alt="Ratenkredit" width="425" height="282" srcset="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2018/03/ratenkredit.jpg 425w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2018/03/ratenkredit-300x199.jpg 300w" sizes="(max-width: 425px) 100vw, 425px" />Ratenkredite dienen dazu, größere Ausgaben zu decken, ohne den Gesamtbetrag sofort aufbringen zu müssen. Sie sind mit jedem Kreditvolumen flexibel einsetzbar und eignen sich für viele verschiedene Verwendungszwecke. Zu den häufigsten Einsatzzwecken von Ratenkrediten zählen:</p> <ul> <li><strong><a href="https://www.stern.de/vergleich/kredit/umschuldung/">Umschuldung</a>:</strong> Eine <span class="glossar-entry-available" data-glossar-entry="Bei einer Umschuldung werden mehrere offene Forderungen zusammengefasst oder eine offene Forderung wird abgelöst.">Umschuldung<i class="fa fa-info" aria-hidden="true"></i></span> ist oftmals ein sinnvoller Verwendungszweck für einen Ratenkredit. Dabei werden mehrere oder teure Kredite abgelöst und durch ein Darlehen mit besseren Konditionen ersetzt. Auch zum Ausgleich einer <a href="https://www.stern.de/vergleich/kreditkarte/">Kreditkarte</a> oder eines Girokontos mit überzogenem Dispokredit ist ein Ratenkredit geeignet.</li> <li><strong><a href="https://www.stern.de/vergleich/kredit/autofinanzierung/">Autofinanzierung</a>:</strong> Viele Menschen nutzen Ratenkredite, um Autos, Motorräder oder andere Fahrzeuge zu kaufen. Das Fahrzeug bleibt während der Laufzeit im Besitz der Bank und sichert den Kreditgeber vor Zahlungsausfällen ab. Dadurch können Autokredite oft zu bessere Konditionen vergeben werden.</li> <li><strong>Immobilien-/ <a href="https://www.stern.de/vergleich/baufinanzierung/">Baufinanzierung</a></strong>: Bei einem Ratenkredit für den Bau oder den Kauf eines Hauses dient die Immobilie als Sicherheit für die Bank. Dadurch sind bessere Konditionen und höhere Darlehensbeträge möglich. Hauskredite werden oft zu Beträgen von mehreren 100.000 Euro vergeben.</li> <li><strong>Wohnungsrenovierung:</strong> Für viele Menschen bedeutet ein gepflegter Wohnraum Lebensqualität. Doch die Kosten für eine aufwendige Wohnungsrenovierung können Privatpersonen oft nicht auf einmal stellen. Ein Ratenkredit ist in diesem Fall eine geeignete Finanzierungsmöglichkeit.<br /> <strong><a href="https://www.stern.de/vergleich/produkte/elektronik/">Elektronik</a> und <a href="https://www.stern.de/vergleich/produkte/haushalt/">Haushaltsgeräte</a>:</strong> Der Kauf von teuren Elektronikgeräten wie Fernsehern, Computern oder Haushaltsgeräten ist für viele Menschen nur auf Raten möglich. In diesem Fall ist von einem Konsumkredit die Rede.</li> <li><strong>Bildungsausgaben:</strong> Ratenkredite können auch für Bildungszwecke genutzt werden, beispielsweise für die Finanzierung von Studiengebühren oder Weiterbildungsmaßnahmen.</li> <li><strong><a href="https://www.stern.de/vergleich/produkte/outdoor-sport/">Urlaub</a> und Reisen:</strong> Manche Menschen nutzen Ratenkredite, um sich einen Traumurlaub oder eine besondere Reise zu ermöglichen.</li> </ul> <div class="alert alert-success"><img class="alert-icon" alt="success" src="/vergleich/wp-content/themes/stern/img/success.svg"></img></p> <div class="alert-content"><b>Ratenkredit zur freien Verwendung:</b> Für Kreditnehmer ist es nicht verpflichtend, bei der Beantragung eines Ratenkredits einen Verwendungszweck anzugeben. Verbraucher können einen Ratenkredit auch zur freien Verwendung aufnehmen und den Kreditbetrag für beliebige Zwecke verwenden. Allerdings gilt es zu beachten, dass die Darlehensbeträge in diesem Fall begrenzt sind. Über den Vergleichsrechner sind Kredite zur freien Verwendung maximal bis 100.000 Euro möglich. Zudem ist bei Krediten zur freien Verwendung meistens mit höheren Zinsen zu rechnen.</div> </div> <h2><span id="Wie-viel-kostet-ein-Ratenkredit">Wie viel kostet ein Ratenkredit?</span></h2> <p>Wer sich Geld von einer Bank leihen möchte, muss dafür eine Gegenleistung in Form von Zinszahlungen erbringen. Wie hoch die Kreditkosten ausfallen, hängt vom Betrag des Darlehens, dem Zinssatz und der Kreditlaufzeit ab.</p> <div class="alert alert-info"><img class="alert-icon" alt="info" src="/vergleich/wp-content/themes/stern/img/info.svg"></img></p> <div class="alert-content"><b>Gibt es bei Ratenkrediten eine Bearbeitungsgebühr?</b> Nein, bei Ratenkrediten fallen keine Bearbeitungsgebühren an. Im Jahr 2015 hat der Bundesgerichtshof entschieden, dass Bearbeitungsgebühren bei der Kreditvergabe unzulässig sind.</div> </div> <p>Wie hoch die Ratenkreditkosten bei unterschiedlichen Kreditbeträgen, Zinssätzen und Laufzeiten ausfallen, zeigt die folgende Übersicht:</p> <div id="tablepress-237-scroll-wrapper" class="tablepress-scroll-wrapper"> <table id="tablepress-237" class="tablepress tablepress-id-237"> <thead> <tr class="row-1 odd"> <th class="column-1">Kreditbetrag</th><th class="column-2">Zinssatz</th><th class="column-3">48 Monate</th><th class="column-4">72 Monate</th><th class="column-5">96 Monate</th> </tr> </thead> <tbody class="row-hover"> <tr class="row-2 even"> <td class="column-1">5.000 Euro</td><td class="column-2">2 Prozent</td><td class="column-3">109,36 Euro monatlich / 5.254,08 Euro Gesamt</td><td class="column-4">75,79 Euro monatlich / 5.772,48 Euro Gesamt<br /> <br /> </td><td class="column-5">59,06 Euro monatlich / 5.667,36 Euro Gesamt<br /> <br /> </td> </tr> <tr class="row-3 odd"> <td class="column-1">5.000 Euro</td><td class="column-2">5 Prozent</td><td class="column-3">113,86 Euro monatlich / 5.470,08 Euro Gesamt</td><td class="column-4">79,86 Euro monatlich / 5754,72 Euro Gesamt</td><td class="column-5">63,25 Euro monatlich / 6072,00 Euro Gesamt</td> </tr> <tr class="row-4 even"> <td class="column-1">5.000 Euro</td><td class="column-2">8 Prozent</td><td class="column-3">118,52 Euro monatlich / 5.688,96 Euro Gesamt</td><td class="column-4">84,05 Euro monatlich / 6.052,40 Euro Gesamt</td><td class="column-5">67,38 Euro monatlich / 6476,48 Euro Gesamt</td> </tr> <tr class="row-5 odd"> <td class="column-1">10.000 Euro</td><td class="column-2">2 Prozent</td><td class="column-3">218,72 Euro monatlich / 10.489,92 Euro Gesamt</td><td class="column-4">151,58 Euro monatlich / 10.920,96 Euro Gesamt</td><td class="column-5">117,87 Euro monatlich / 11.323,52 Euro Gesamt</td> </tr> <tr class="row-6 even"> <td class="column-1">10.000 Euro</td><td class="column-2">5 Prozent</td><td class="column-3">228,03 Euro monatlich / 10.945,44 Euro Gesamt</td><td class="column-4">159,72 Euro monatlich / 11.494,88 Euro Gesamt</td><td class="column-5">127,12 Euro monatlich / 12.2206,40 Euro Gesamt</td> </tr> <tr class="row-7 odd"> <td class="column-1">10.000 Euro</td><td class="column-2">8 Prozent</td><td class="column-3">237,05 Euro monatlich / 11.394,40 Euro Gesamt</td><td class="column-4">167,21 Euro monatlich / 12.043,12 Euro Gesamt</td><td class="column-5">136,13 Euro monatlich / 13.082,88 Euro Gesamt</td> </tr> <tr class="row-8 even"> <td class="column-1">50.000 Euro</td><td class="column-2">2 Prozent</td><td class="column-3">1.093,60 Euro monatlich / 52.577,60 Euro Gesamt</td><td class="column-4">758,89 Euro monatlich / 54.757,28 Euro Gesamt</td><td class="column-5">590,62 Euro monatlich / 56.639,52 Euro Gesamt</td> </tr> <tr class="row-9 odd"> <td class="column-1">50.000 Euro</td><td class="column-2">5 Prozent</td><td class="column-3">1.144,12 Euro monatlich / 54.996,96 Euro Gesamt</td><td class="column-4">799,31Euro monatlich / 57.643,52 Euro Gesamt</td><td class="column-5">634 Euro monatlich / 60.912,00 Euro Gesamt</td> </tr> <tr class="row-10 even"> <td class="column-1">50.000 Euro</td><td class="column-2">8 Prozent</td><td class="column-3">1.196,16 Euro monatlich / 57.357,12 Euro Gesamt</td><td class="column-4">841,07 Euro monatlich / 60.691,44 Euro Gesamt</td><td class="column-5">634,00 Euro monatlich / 65.168,32 Euro Gesamt</td> </tr> </tbody> </table> </div> <h3><span id="Wie-erfolgt-die-Zinsberechnung-bei-einem-Kredit">Wie erfolgt die Zinsberechnung bei einem Kredit?</span></h3> <p>Die Zinsberechnung für einen Kredit erfolgt für jeden Kreditnehmer individuell – in der Regel auf Basis des ausstehenden Kreditbetrags, der Kreditlaufzeit und der <span class="glossar-entry-available" data-glossar-entry="Die Bonität eines Kreditnehmers gibt Auskunft über seine Fähigkeit, einen Kredit zurückzuzahlen. Sie wird vom Kreditgeber als Grundlage der Kreditwürdigkeit betrachtet.">Bonität<i class="fa fa-info" aria-hidden="true"></i></span> des Kreditnehmers. Wie viele Zinsen bei einem Kredit zu zahlen sind, lässt sich also nur durch eine Kreditanfrage herausfinden.</p> <div class="alert alert-info"><img class="alert-icon" alt="info" src="/vergleich/wp-content/themes/stern/img/info.svg"></img></p> <div class="alert-content"><b>Was ist ein guter effektiver Jahreszins? </b>Einen Kredit mit wenig Zinsen erhalten Kreditnehmer, die aufgrund ihrer positiven Bonität und ihres regelmäßigen Einkommens kein großes Risiko für Kreditgeber darstellen. Von einem günstigen Ratenkredit mit guten Zinsen ist meist ab einem effektiven Jahreszins von weniger als 2 Prozent die Rede.</div> </div> <h2><span id="Welche-Risiken-hat-ein-Ratenkredit">Welche Risiken hat ein Ratenkredit?</span></h2> <p><img loading="lazy" class="alignright wp-image-388792" src="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2023/06/Ratenkredit-Vertrag-unterschreiben.jpg" alt="Ratenkredit-Vertrag-unterschreiben" width="500" height="282" srcset="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2023/06/Ratenkredit-Vertrag-unterschreiben.jpg 1000w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2023/06/Ratenkredit-Vertrag-unterschreiben-300x169.jpg 300w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2023/06/Ratenkredit-Vertrag-unterschreiben-768x432.jpg 768w" sizes="(max-width: 500px) 100vw, 500px" />Menschen können Kredite aufnehmen, um sich Träume zu erfüllen und große Anschaffungen zu tätigen, die sie sich ohne geliehenes Geld nicht leisten könnten. Doch mit diesen Chancen gehen auch Risiken einher, die Verbraucher vor der Kreditaufnahme beachten sollten.</p> <p>Zunächst gilt es zu berücksichtigen, dass ein laufender Kredit immer ein Risiko für die eigene Bonität darstellt. Geraten Kreditnehmer in Zahlungsverzug oder bezahlen ihre Kreditraten nicht pünktlich, kann das negative Einträge bei der SCHUFA zur Folge haben. Daraus können sich Schwierigkeiten beim Finden einer Mietwohnung oder beim Abschließen von Verträgen ergeben.</p> <p>Darüber hinaus besteht das Risiko der Verschuldung. Niemand kann voraussehen, wie sich seine finanzielle Situation in den kommenden Jahren entwickelt. Im Falle von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit droht Kreditnehmern oft die Privatinsolvenz. Wer sich davor absichern möchte, kann über einen Ratenkredit mit Ratenschutzversicherung nachdenken.</p> <h3><span id="Wann-lohnt-sich-ein-Darlehen-mit-Ratenschutzversicherung">Wann lohnt sich ein Darlehen mit Ratenschutzversicherung?</span></h3> <p>Eine Ratenschutzversicherung greift im Falle von Zahlungsschwierigkeiten des Kreditnehmers. Sie kann verschiedene Risiken abdecken, wie beispielsweise Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall. Sollte es aus einem dieser Gründe nicht möglich sein, die vereinbarten Kreditraten weiterhin zu bedienen, kommt die Ratenschutzversicherung zeitweise oder ganz für die Verbindlichkeiten des Versicherten auf.</p> <p>Aus finanzieller Sicht lohnt sich eine Ratenversicherung nur, wenn sie auch genutzt wird. Je höher das Ausfallrisiko ist, desto lohnenswerter ist eine Rattenschutzversicherung. Ebenfalls sinnvoll kann eine Ratenschutzversicherung für Personen sein, die dazu neigen, sich Sorgen um finanzielle Belange zu machen. Die Versicherung kann dazu beitragen, dass Kreditnehmer sich weniger sorgen und den Kopf für die schönen Dinge des Lebens freihaben. Allerdings gilt es zu beachten, dass die Kreditkosten durch eine solche Absicherung nicht unwesentlich ansteigen.</p> <div class="alert alert-info"><img class="alert-icon" alt="info" src="/vergleich/wp-content/themes/stern/img/info.svg"></img></p> <div class="alert-content"><b>Ist eine Ratenschutzversicherung verpflichtend?</b> Einige Kreditangebote wecken den Anschein, der Abschluss einer Ratenversicherung wäre eine Voraussetzung für die Kreditvergabe. Das ist aber nicht der Fall. Der Gesetzgeber verbietet es, die Kreditvergabe von der Buchung zusätzlicher Leistungen abhängig zu machen.</div> </div> <h2><span id="Anbieter-im-Ratenkreditrechner">Anbieter im Ratenkreditrechner</span></h2> <p>Der Ratenkredit-Vergleich auf STERN.de erlaubt es, Ratenkredite zu berechnen, die Kreditkonditionen einzelner Banken zu vergleichen und das beste Kreditangebot zu finden. Neben dem Zins sollten Kreditnehmer den Service und die Konditionen berücksichtigen. Positiv ist es, wenn kostenlose Ratenpausen und Sondertilgungen möglich sind. Ratenpausen erlauben es, einen Monat im Jahr (seltener mehr) die Zahlung an die Bank auszusetzen. Das kann sinnvoll sein, wenn in einem Monat hohe Ausgaben anstehen. Die wichtigsten Anbieter von Ratenkrediten sind:<br /> <img loading="lazy" class="alignright size-medium wp-image-41725" src="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2018/12/stern_merken-300x300.png" alt="Das sollten Sie sich merken!" width="300" height="300" srcset="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2018/12/stern_merken-300x300.png 300w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2018/12/stern_merken-150x150.png 150w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2018/12/stern_merken-768x768.png 768w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2018/12/stern_merken.png 800w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /></p> <ul> <li>Deutsche Kreditbank (<a title="DKB" href="/vergleich/kredit/dkb/">DKB</a>)</li> <li><a title="Targobank" href="/vergleich/kredit/targobank/">Targobank</a></li> <li>DKV Bank</li> <li><a href="https://www.stern.de/vergleich/kredit/deutsche-bank/">Deutsche Bank</a></li> <li><a title="Postbank Kredit" href="/vergleich/kredit/postbank/">Postbank Kredit</a></li> <li><a href="https://www.stern.de/vergleich/kredit/santander/">Santander</a></li> <li><a title="Creditplus" href="/vergleich/kredit/creditplus/">Creditplus</a></li> <li><a title="Barclaycard Kredit" href="/vergleich/kredit/barclaycard/">Barclaycard Kredit</a></li> <li><a href="/vergleich/kredit/netbank/">Netbank</a></li> <li><a title="DSL Bank" href="/vergleich/kredit/dsl-bank/">DSL Bank</a></li> <li><a href="/vergleich/kredit/swk-bank/">SWK Bank</a></li> <li><a title="ING" href="/vergleich/kredit/ing-diba/">ING</a></li> <li><a href="/vergleich/kredit/1822direkt/">1822direkt</a></li> <li><a href="https://www.stern.de/vergleich/leasing/audi/">Audi</a> Bank</li> <li><a title="Norisbank Kredit" href="/vergleich/kredit/norisbank/">Norisbank Kredit</a></li> <li><a href="https://www.stern.de/vergleich/kredit/oyak-anker-bank/">Oyak Anker</a> Bank</li> <li><a href="https://www.stern.de/vergleich/leasing/vw/">Volkswagen</a> Bank</li> </ul> <p>Die meisten Anbieter im Ratenkreditvergleich bieten ausschließlich Online-Kredite an. Einige, wie die Targobank oder die Postbank, lassen die Wahl, ob Antragsteller das Ratendarlehen in der Filiale oder online aufnehmen wollen. Bei der großen Anzahl stellt sich natürlich die Frage: „Welche Bank für Kredite ist die beste in Deutschland?“. Darauf gibt es keine pauschale Antwort. In der Regel lohnt es sich, alle Anbieter in den Kreditvergleich einzubeziehen.</p> <h2><span id="Ratenkredit-beantragen-diese-Voraussetzungen-muessen-Kreditnehmer-erfuellen">Ratenkredit beantragen – diese Voraussetzungen müssen Kreditnehmer erfüllen</span></h2> <p>Wer in Deutschland einen Ratenkredit aufnehmen möchte, muss dafür verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Die genauen Anforderungen können je nach Kreditgeber variieren. In den meisten Fällen stellen Kreditgeber aber folgende Voraussetzungen an ihre Kreditnehmer:</p> <ul> <li><strong>Bonität:</strong> Um die Zahlungsmoral des Antragstellers einzuschätzen, holen Banken und Kreditinstitut vor der Darlehensvergabe eine <span class="glossar-entry-available" data-glossar-entry="Bei einer SCHUFA-Auskunft wird über die Kreditwürdigkeit oder Bonität einer Person informiert. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung sammelt dazu von jeder in Deutschland gemeldeten Person entsprechende Daten.">SCHUFA-Auskunft<i class="fa fa-info" aria-hidden="true"></i></span> ein. Negative Einträge bei der SCHUFA können dazu führen, dass Krediteber das Risiko als zu hoch einstufen und den Kreditantrag ablehnen.</li> <li><strong>Alter:</strong> Kreditnehmer müssen das gesetzlich vorgeschriebene Mindestalter von 18 Jahren erreicht haben, um einen Kredit aufnehmen zu können.</li> <li><strong>Wohnsitz:</strong> Einige Banken vergeben Kredite nur an deutsche Staatsbürger oder Personen mit unbefristeter Aufenthaltsgenehmigung.</li> <li><strong>Beschäftigungsverhältnis:</strong> Die meisten Kreditgeber bevorzugen Kreditnehmer, die sich in einem festen Arbeitsverhältnis befinden. Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit oder Renteneinkommen werden von Banken nicht immer akzeptiert.</li> </ul> <h3><span id="Welche-Unterlagen-sind-fuer-die-Beantragung-eines-Ratenkredits-erforderlich">Welche Unterlagen sind für die Beantragung eines Ratenkredits erforderlich?</span></h3> <ul> <li>Personalausweis/Reisepass</li> <li>Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnung, Kontoauszüge)</li> <li>Beschäftigungsnachweise (Arbeitsvertrag)</li> <li>Wohnnachweis (Mietvertrag, Stromrechnung)</li> </ul> <h3><span id="Wie-ueberpruefen-Kreditgeber-die-Bonitaet">Wie überprüfen Kreditgeber die Bonität?</span></h3> <p><img loading="lazy" class="alignright wp-image-388835" src="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2023/06/Genehmigung-fuer-den-Ratenkredit.jpg" alt="Genehmigung fuer den Ratenkredit" width="500" height="369" srcset="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2023/06/Genehmigung-fuer-den-Ratenkredit.jpg 1000w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2023/06/Genehmigung-fuer-den-Ratenkredit-300x221.jpg 300w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2023/06/Genehmigung-fuer-den-Ratenkredit-768x567.jpg 768w" sizes="(max-width: 500px) 100vw, 500px" />Banken bewerten die <span class="glossar-entry-available" data-glossar-entry="Die Bonität eines Kreditnehmers gibt Auskunft über seine Fähigkeit, einen Kredit zurückzuzahlen. Sie wird vom Kreditgeber als Grundlage der Kreditwürdigkeit betrachtet.">Bonität<i class="fa fa-info" aria-hidden="true"></i></span> eines Kreditnehmers, um das Ausfallrisiko einzuschätzen. Auf Basis dieser Bewertung entscheiden Kreditgeber, ob und zu welchen Konditionen ein Darlehen vergeben werden kann. Wie die Bonitätsprüfung genau erfolgt, kann je nach Kreditgeber variieren. In der Regel wird die Bonität vor der Vergabe eines Ratenkredits anhand der folgenden Faktoren bewertet:</p> <ul> <li><strong>SCHUFA-Score:</strong> In Deutschland fordern Kreditgeber vor der Darlehensvergabe eine SCHUFA-Auskunft an. So lässt sich das Zahlungsverhalten potentieller Kreditnehmer schnell einschätzen.</li> <li><strong>Einkommen und Beschäftigung:</strong> Das Einkommen spielt eine wichtige Rolle bei der Bonitätsbewertung. Banken prüfen das regelmäßige Einkommen ihrer Kreditnehmers, um festzustellen, ob sie in der Lage sind, die monatlichen Ratenzahlungen zu leisten. Auch die Stabilität der Beschäftigung wird in der Regel berücksichtigt.</li> <li><strong>Verschuldungsgrad:</strong> Die Höhe der bestehenden Schulden im Verhältnis zum Einkommen spielt bei der Kreditvergabe eine wichtige Rolle. Eine zu hohe Verschuldung kann ein Warnsignal für die Bank sein und die Chancen auf die Bewilligung eines Ratenkredits reduzieren</li> <li><strong>Kreditgeschichte:</strong> Der bisherige Umgang mit Krediten und die Zahlungshistorie spielen eine wichtige Rolle. Eine positive Zahlungshistorie – ohne Zahlungsverzug oder Kreditausfälle – deuten auf eine gute Bonität hin.</li> </ul> <div class="alert alert-info"><img class="alert-icon" alt="info" src="/vergleich/wp-content/themes/stern/img/info.svg"></img></p> <div class="alert-content"><b>Warum fordern alle Banken eine <span class="glossar-entry-available" data-glossar-entry="Bei einer SCHUFA-Auskunft wird über die Kreditwürdigkeit oder Bonität einer Person informiert. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung sammelt dazu von jeder in Deutschland gemeldeten Person entsprechende Daten.">SCHUFA-Auskunft<i class="fa fa-info" aria-hidden="true"></i></span> ein?</b> Deutsche Kreditgeber sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu überprüfen und sich zu diesem Zweck eine SCHUFA-Auskunft einzuholen. Kreditangebote mit Werbesprechen wie „ohne SCHUFA“ oder „ohne Bonitätsprüfung“ gelten als unseriös. Nicht zu verwechseln mit SCHUFA-neutralen Kreditangeboten, bei denen zwar die Antragstellung keinen Einfluss auf den SCHUFA-Score hat, aber dennoch immer eine SCHUFA-Prüfung durchgeführt wird.</div> </div> <h3><span id="Besondere-Faelle-Ratenkredite-fuer-Schueler-Studenten-und-Erwerbslose">Besondere Fälle – Ratenkredite für Schüler, Studenten und Erwerbslose</span></h3> <p>Bei der Vergabe von Ratenkrediten setzen Kreditbanken nicht nur eine gute Bonität, sondern auch ein regelmäßiges Einkommen voraus, das der beantragten Kreditsumme angemessen ist. So gibt es einige Personengruppen, für die es trotz positiver SCHUFA-Auskunft schwer sein kann, Kredite gewährt zu bekommen. Dazu zählen:</p> <ul> <li>Schüler, Auszubildende und Studenten</li> <li>Erwerbslose (Hausmänner/Hausfrauen)</li> <li>Arbeitslose</li> <li>Rentner</li> </ul> <p>Wer aufgrund eines fehlenden oder zu geringen Einkommens keinen Ratenkredit gewährt bekommt, kann der Bank zusätzliche Sicherheiten anbieten – zum Beispiel einen zweiten Kreditnehmer, eine Bürgschaft oder Sachwerte.</p> <div class="alert alert-info"><img class="alert-icon" alt="info" src="/vergleich/wp-content/themes/stern/img/info.svg"></img></p> <div class="alert-content"><b>Gibt es Kredite für Rentner mit kleinem Einkommen?</b> Rentner haben nicht nur aufgrund ihres meist geringen Einkommens, sondern auch wegen ihres hohen Lebensalters ungünstige Voraussetzungen für die Vergabe eines Ratenkredits. Viele Kreditgeber haben ein Maximalalter für die Kreditvergabe festgelegt. Ab dem 75. Lebensjahr werden in der Regel keine Ratenkredite mehr vergeben. </div> </div> <h2><span id="Auf-folgende-Merkmale-achten-und-einen-guten-Ratenkredit-erkennen">Auf folgende Merkmale achten und einen guten Ratenkredit erkennen</span></h2> <p>Durch unterschiedliche Tilgungsmodelle und Kreditoptionen ist es für Verbraucher nicht immer leicht, den besten Ratenkredit zu identifizieren. Zudem sind günstige Darlehen nicht immer gut. Wer weiß, worauf es zu achten gilt, kann im Ratenkreditrechner schnell ein Angebot mit guten Konditionen finden. Auf folgende Merkmale kommt es an:</p> <ul> <li>Kredit mit niedrigen Zinsen</li> <li>Flexibilität bei der Rückzahlung (zum Beispiel kostenfreie Ratenpausen)</li> <li>Kostenfreie Sondertilgungen</li> <li>Möglichkeit zur kostenfreien Gesamttilgung bei größeren Einmalzahlungen</li> <li>Filialbetreuung für persönliche Beratung in einer Bankfiliale</li> </ul> <h2><span id="Unserioese-Kreditvermittler-erkennen">Unseriöse Kreditvermittler erkennen</span></h2> <p>Trotz strenger Vorschriften gibt es auch auf dem deutschen Kreditmarkt schwarze Schafe. Leider gibt es keine vollständige Liste, auf der alle unseriösen Kreditvermittler aufgeführt sind. Es gibt aber einige Merkmale, an denen sich dubiose Kreditangebote erkennen lassen. Sollten eine oder mehrere der folgenden Eigenschaften auf ein Kreditangebot zutreffen, sind Verbraucher dazu angehalten, Abstand zu nehmen:</p> <ul> <li><strong>Vorauszahlungen:</strong> Seriöse Kreditvermittler verlangen in der Regel keine Vorauszahlungen oder Gebühren, bevor der Kredit genehmigt wurde. Wenn ein Kreditvermittler darauf besteht, dass Kunden eine Gebühr im Voraus zahlen, ist das ein Zeichen für einen unseriösen Anbieter.</li> <li><strong>Garantierte Kredite:</strong> Kein seriöser Kreditvermittler kann garantieren, dass die Kreditvergabe bewilligt wird. Wenn ein Vermittler behauptet, dass er ohne Prüfung der <span class="glossar-entry-available" data-glossar-entry="Die Bonität eines Kreditnehmers gibt Auskunft über seine Fähigkeit, einen Kredit zurückzuzahlen. Sie wird vom Kreditgeber als Grundlage der Kreditwürdigkeit betrachtet.">Bonität<i class="fa fa-info" aria-hidden="true"></i></span> einen Kredit garantieren kann, ist Vorsicht geboten.</li> <li><strong>Ungewöhnlich hohe Zinsen:</strong> Seriöse Kredite haben keine unnatürlich hohen Zinsen. Bevor sich Kreditnehmer auf solche Angebote einlassen, sollten sie die aktuellen Kreditzinsen am Markt recherchieren und vergleichen. So können Verbraucher sicherstellen, dass die Zinssätze angemessen sind.</li> <li><strong>Erlaubnis für die Kreditvergabe:</strong> Wer gewerbsmäßig Darlehen anbietet oder vermittelt, braucht in Deutschland eine Erlaubnis nach § 34c GewO (Gewerbeordnung). Fehlt diese Erlaubnis, ist das ein eindeutiges Anzeichen für einen unseriösen Anbieter.</li> <li><strong>Drängende Verkaufstaktiken:</strong> Unseriöse Kreditvermittler üben oft Druck auf ihre Kunden aus, um eine sofortige Entscheidung zu erzwingen. Verbraucher sollten sich stets genügend Zeit lassen, um die Bedingungen und Konditionen zu prüfen, bevor Sie sich auf einen Kreditvertrag einlassen.</li> <li><strong>Fehlende Transparenz:</strong> Seriöse Kreditanbieter stellen Verbrauchern alle relevanten Informationen klar und verständlich zur Verfügung. Wenn ein Vermittler wichtigen Fragen ausweicht oder keine klaren Antworten gibt, ist Misstrauen geboten.</li> </ul> <h2><span id="So-lassen-sich-Online-Kredite-vergleichen">So lassen sich Online-Kredite vergleichen!</span></h2> <p><img loading="lazy" class="alignright wp-image-116107" src="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2020/05/ratenkredit-vergleich-300x200.jpg" alt="Ratenkredit-Vergleich" width="425" height="284" srcset="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2020/05/ratenkredit-vergleich-300x200.jpg 300w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2020/05/ratenkredit-vergleich-768x513.jpg 768w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2020/05/ratenkredit-vergleich.jpg 999w" sizes="(max-width: 425px) 100vw, 425px" />Welcher Online-Kredit ist zu empfehlen? Über den Ratenkredit-Vergleich auf STERN.de können Verbraucher günstige Kredite spielend leicht selbst finden. Alle Angebote der beteiligten Banken werden nach dem günstigsten Zinssatz aufgeführt und sortiert. Wichtig ist beim Vergleich, dass es sich nur um unverbindliche Angebote handelt. Das gilt vor allem für den Kreditzins. Der angezeigte Zinssatz bezieht sich immer auf den günstigsten Fall. Die meisten Darlehen sind jedoch bonitätsabhängig. Das bedeutet, dass die Konditionen umso günstiger sind, je sicherer und höher das Einkommen und je niedriger die Schulden sind. Nicht fristgerecht gezahlte Rechnungen oder Kredite in der Vergangenheit verschlechtern die Bonität.</p> <h3><span id="Der-23-Zins">Der 2/3-Zins</span></h3> <p>Mit dem Ratenkreditrechner ist es nicht nötig, den Durchschnittszins der verfügbaren Angebote selbst zu berechnen. Den individuellen Kreditzins erfahren Kreditnehmer erst nach Ausfüllen des Antrags. Einen ersten Hinweis auf das tatsächliche Zinsniveau kann der 2/3-Zins geben. Er wird bei jedem Ratendarlehen im Vergleichsrechner mit aufgeführt und gibt an, welche durchschnittlichen Zinsen zwei Drittel der gewährten Kredite nicht überschreiten. Ein 2/3-Zins von 3,1 Prozent bedeutet, dass zwei von drei Ratendarlehen bei dieser Bank mit 3,1 Prozent Zinsen oder weniger abgeschlossen werden.</p> <div class="alert alert-success"><img class="alert-icon" alt="success" src="/vergleich/wp-content/themes/stern/img/success.svg"></img></p> <div class="alert-content"><strong>SCHUFA-neutral Angebote vergleichen:</strong> Fällt der Zinssatz im Angebot höher aus als erwartet, kann einfach ein neuer Kreditantrag gestellt werden. Die Anfrage auf Kreditkonditionen ist unverbindlich und hat keinen Einfluss auf das SCHUFA-Rating.</div> </div> <h3><span id="Bonitaetsunabhaengige-Darlehen">Bonitätsunabhängige Darlehen</span></h3> <p>Vor allem große Direktbanken wie die ING oder die DKB bieten bonitätsunabhängige Ratendarlehen. Alle Kunden zahlen unabhängig von ihrer <span class="glossar-entry-available" data-glossar-entry="Die Bonität eines Kreditnehmers gibt Auskunft über seine Fähigkeit, einen Kredit zurückzuzahlen. Sie wird vom Kreditgeber als Grundlage der Kreditwürdigkeit betrachtet.">Bonität<i class="fa fa-info" aria-hidden="true"></i></span> den gleichen Zinssatz. Antragsteller sollten den Zinssatz eines solchen Darlehens im Hinterkopf behalten. Ist das Kreditangebot teurer, können sie den Kreditantrag noch einmal mit einem bonitätsunabhängigen Kredit starten. Allerdings sind die Kriterien bei diesen Darlehen strenger. Kunden mit geringer Bonität werden oft abgelehnt. Es lohnt sich deshalb, den ersten Kreditantrag für diesen Fall zu speichern.</p> <h3><span id="Sollzins-und-effektiver-Jahreszins">Sollzins und effektiver Jahreszins</span></h3> <p>Bei Zinsen für Kredite gilt es jeweils zwischen <span class="glossar-entry-available" data-glossar-entry="Das sind die Zinskosten ohne Berücksichtigung zusätzlicher Gebühren.">Sollzins<i class="fa fa-info" aria-hidden="true"></i></span> und effektivem Jahreszins zu unterscheiden. Das liegt daran, dass die Verzinsung bei praktisch allen Ratendarlehen monatlich erfolgt. Wer einen Kredit mit einem jährlichen Sollzins von 3,0 Prozent abschließt, zahlt monatlich 0,25 Prozent Zinsen. Durch den Zinseszinseffekt ist die tatsächliche Zinsbelastung mit 3,04 Prozent etwas höher als 3,00, Prozent. Ist der Abschluss einer Kreditversicherung verpflichtend, müssen diese Kosten mit in den effektiven Jahreszins einbezogen werden.</p> <h2><span id="Ratenkredit-Vergleich-im-Vergleichsrechner-in-drei-Schritten-die-besten-Online-Kredite-bekommen">Ratenkredit-Vergleich im Vergleichsrechner – in drei Schritten die besten Online-Kredite bekommen</span></h2> <p><img loading="lazy" class="alignright wp-image-116109" src="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2020/05/ratenkreditrechner-300x200.jpg" alt="Ratenkreditrechner" width="424" height="283" srcset="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2020/05/ratenkreditrechner-300x200.jpg 300w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2020/05/ratenkreditrechner-768x512.jpg 768w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2020/05/ratenkreditrechner.jpg 1000w" sizes="(max-width: 424px) 100vw, 424px" />Wer mit Online-Krediten noch keine Erfahrungen gemacht hat, wird erstaunt sein, wie einfach die Abwicklung über das Internet funktioniert. Über den Kreditvergleichsrechner auf STERN.de lassen sich in wenigen Schritten die Angebote zahlreicher Kreditbanken miteinander vergleichen. Die drei wichtigsten Kriterien sind:</p> <ul> <li>Der effektive Jahreszins</li> <li>Die Möglichkeit von Sondertilgungen und</li> <li>Ratenpausen</li> </ul> <p>Der Ratenkreditrechner gibt zunächst einen Überblick über die Anbieter mit den günstigsten Konditionen. Aus dieser Liste können Kreditnehmer das passende Angebot heraussuchen. Wichtig ist, dass ein Antrag keinen negativen SCHUFA-Eintrag erzeugt. Außerdem ist die Auswahl noch nicht endgültig. Erst, wenn der Antrag unterschrieben und an die Bank geschickt wurde, haben Antragsteller den Kredit beantragt. Bis dahin können sie sich jederzeit umentscheiden.</p> <h3><span id="1-Schritt-Rahmendaten-eingeben">1. Schritt: Rahmendaten eingeben</span></h3> <p>Der Kreditvergleich ist zunächst ohne die Angaben von persönlichen Daten möglich. Um zu starten, müssen Verbraucher nur die allgemeinen Rahmenbedingungen festlegen. Zuerst müssen Darlehensnehmer die gewünschte Höhe des Ratendarlehens eingeben. Sollten der genaue Finanzbedarf beziehungsweise die Kreditwünsche noch nicht feststehen, gilt es, lieber etwas mehr Geld aufzunehmen als der Kreditbedarf ergibt und den Rest mit einer Sonderzahlung zurückzuzahlen.</p> <p>Danach müssen Kreditnehmer die Laufzeit der Kredittilgung wählen. Je kürzer die Laufzeit, desto höher ist die Rate. Es gilt zu überlegen, wie viel Geld monatlich für die Tilgung zur Verfügung steht. Dafür überschlagen Kreditnehmer bestenfalls ihre monatlichen Ausgaben und rechnen noch etwa 10 Prozent für Unvorhergesehenes dazu. Schließlich muss ein Verwendungszweck angegeben werden. Wer keine Angaben tätigen will, das Geld für verschiedene Ausgaben benötigt oder den passenden Kreditgrund nicht findet, lässt „Freie Verwendung“ eingestellt. Die Verwendung ist bei den meisten Ratendarlehen frei, Darlehensnehmer können neue Möbel kaufen oder genauso gut das Bad reparieren lassen. Allerdings gibt es für einige Verwendungszwecke, wie die <a href="https://www.stern.de/vergleich/kredit/modernisierung/">Modernisierung</a> einer Eigentumswohnung oder den Kauf eines Autos, günstige Angebote.</p> <h3><span id="2-Schritt-Darlehen-vergleichen-und-Vorauswahl-treffen">2. Schritt: Darlehen vergleichen und Vorauswahl treffen</span></h3> <p><img loading="lazy" class="alignright wp-image-388832" src="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2023/06/Fristen-bei-Ratenkredit-einhalten.jpg" alt="Fristen bei Ratenkredit einhalten" width="500" height="334" srcset="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2023/06/Fristen-bei-Ratenkredit-einhalten.jpg 1000w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2023/06/Fristen-bei-Ratenkredit-einhalten-300x200.jpg 300w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2023/06/Fristen-bei-Ratenkredit-einhalten-768x512.jpg 768w" sizes="(max-width: 500px) 100vw, 500px" />Nun werden die günstigsten Angebote angezeigt. Antragsteller müssen beachten, dass für alle Anbieter jeweils nur der günstigste Zinssatz angezeigt wird, den oft nur ein Teil der Antragsteller erhält. Es lohnt sich deshalb noch ein Blick auf den 2/3-Zinssatz zu werfen, der unterhalb des Angebots zu finden ist.</p> <p>Wer nur eine mittlere oder gar unterdurchschnittliche <span class="glossar-entry-available" data-glossar-entry="Die Bonität eines Kreditnehmers gibt Auskunft über seine Fähigkeit, einen Kredit zurückzuzahlen. Sie wird vom Kreditgeber als Grundlage der Kreditwürdigkeit betrachtet.">Bonität<i class="fa fa-info" aria-hidden="true"></i></span> hat, kann direkt zu einem bonitätsunabhängigen Kredit greifen, den einige Banken wie die ING oder die DKB bieten. In jedem Fall erhalten Kreditnehmer nach Abschluss des Antrags noch Alternativangebote, die dann schon den tatsächlichen Zinssatz enthalten, und können sich immer noch umentscheiden.</p> <div class="alert alert-success"><img class="alert-icon" alt="success" src="/vergleich/wp-content/themes/stern/img/success.svg"></img></p> <div class="alert-content"><b>Sofortkredit finden und heute noch Geld bekommen:</b> In der Vergleichsübersicht sehen Verbraucher auf einen Blick, wann mit der Auszahlung der einzelnen Kreditangebote zu rechnen ist. Wer einen Ratenkredit mit Sofortauszahlung sucht, achtet auf den Hinweis „Auszahlung heute“. Je nach Uhrzeit kann das Geld noch am selben Tag auf dem Konto des Kreditnehmers eingehen.</div> </div> <h3><span id="3-Schritt-der-eigentliche-Antrag">3. Schritt: der eigentliche Antrag</span></h3> <p>Bester Kreditanbieter gefunden? Dann ist es an der Zeit, den Kreditantrag zu stellen. Dazu müssen Antragsteller Angaben zur Person, zum Haushalt, zum Einkommen und zu regelmäßigen Ausgaben tätigen. Immobilienbesitz verbessert die Bonität und wird deshalb abgefragt. Am Ende erhalten Darlehensnehmer ein konkretes Kreditangebot, das jetzt schon den individuellen Zins beinhaltet. Als besonderen Service im STERN.de Ratenkredit-Vergleich werden jetzt noch Alternativen angezeigt, für die ebenfalls der individuelle Zins angezeigt wird. Jetzt können sich Kreditnehmer noch umentscheiden und ein günstigeres Angebot wählen.</p> <p>Anschließend müssen Antragsteller den Antrag ausdrucken und unterschrieben an die Bank schicken. Außerdem ist eine Legitimation notwendig, meist über PostIdent oder VideoIdent. Dabei belegen Darlehensnehmer ihre Angaben zu Name und Wohnort mit einem Ausweisdokument, entweder in einer Postfiliale oder per <a href="https://www.stern.de/vergleich/webcam/">Webcam</a>. Nach Erledigung des Papierkram vor dem Kreditabschluss gilt es nur noch, auf die Auszahlung zu warten.<br /> <p id="welche-kreditvermittler-gibt-es-fuer-den-ratenkredit"> <h3><span id="Welche-Kreditvermittler-gibt-es-fuer-den-Ratenkredit">Welche Kreditvermittler gibt es für den Ratenkredit?</span></h3> </p><p>Über Vergleichsportale wie STERN.de lassen sich zahlreiche Kreditberater beziehungsweise Kreditexperten finden, die eine Kreditanfrage für unterschiedliche Wunschkredite ermöglichen. Unter den Kreditanbietern sind Filialbanken beziehungsweise Partnerbanken ebenso vertreten wie Finanzexperten, die einen Onlinekredit mit einer standardisierten Beantragung ermöglichen, bei denen sich Kreditnehmer sogar online legitimieren können. Über den Kreditvergleich lassen sich Kreditanfragen bei bekannten Anbietern wie Verivox, Smava, 1822direkt oder Ikano realisieren. Unter den Ratenkredit fallen mehrere Kreditgeschäfte, die sich über den Kreditvergleich wählen lassen. Ob Kleinkredit, Autofinanzierung, Sofortkredit oder ein Kredit zur <span class="glossar-entry-available" data-glossar-entry="Bei einer Umschuldung werden mehrere offene Forderungen zusammengefasst oder eine offene Forderung wird abgelöst.">Umschuldung<i class="fa fa-info" aria-hidden="true"></i></span> – mit dem Kreditvergleich ist es ist nicht mehr nötig, zu jeder Bankfiliale einzeln zu gehen und Angebote einzuholen. Es lohnt sich also, einen Kreditvergleich der verschiedenen Angebote durchzuführen.</p><script type="application/ld+json">{"@context":"https:\/\/schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"Welche Kreditvermittler gibt es f\u00fcr den Ratenkredit?","text":"","answerCount":1,"acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"\u00dcber Vergleichsportale wie STERN.de lassen sich zahlreiche Kreditberater beziehungsweise Kreditexperten finden, die eine Kreditanfrage f\u00fcr unterschiedliche Wunschkredite erm\u00f6glichen. Unter den Kreditanbietern sind Filialbanken beziehungsweise Partnerbanken ebenso vertreten wie Finanzexperten, die einen Onlinekredit mit einer standardisierten Beantragung erm\u00f6glichen, bei denen sich Kreditnehmer sogar online legitimieren k\u00f6nnen. \u00dcber den Kreditvergleich lassen sich Kreditanfragen bei bekannten Anbietern wie Verivox, Smava, 1822direkt oder Ikano realisieren. Unter den Ratenkredit fallen mehrere Kreditgesch\u00e4fte, die sich \u00fcber den Kreditvergleich w\u00e4hlen lassen. Ob Kleinkredit, Autofinanzierung, Sofortkredit oder ein Kredit zur Umschuldung \u2013 mit dem Kreditvergleich ist es ist nicht mehr n\u00f6tig, zu jeder Bankfiliale einzeln zu gehen und Angebote einzuholen. Es lohnt sich also, einen Kreditvergleich der verschiedenen Angebote durchzuf\u00fchren. <a href=\"https:\/\/www.stern.de\/vergleich\/kredit\/ratenkredit\/\">Hier mehr lesen.<\/a>"}},{"@type":"Question","name":"Welche Konditionen gibt es beim Ratenkredit?","text":"","answerCount":1,"acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Vor der Antragstellung sollten Darlehensnehmer alle Kreditkosten pr\u00fcfen, zu denen das Kreditinstitut die Kreditvergabe erm\u00f6glicht. Die Zinsspanne kann hier sehr gro\u00df ausfallen und ist von mehreren Faktoren abh\u00e4ngig. Der Sollzins wird monatlich auf den Kreditbetrag gezahlt. Im Gegensatz zum Sollzins enth\u00e4lt der Effektivzins weitere Kreditkosten, beispielsweise f\u00fcr eine Restschuldversicherung. Die Restschuldversicherung sichert den Kreditnehmer beziehungsweise dessen Angeh\u00f6rige im Falle von Arbeitsunf\u00e4higkeit, unverschuldetem Jobverlust oder Tod ab. Allerdings hat die Restschuldversicherung ihren Preis und macht sich im Effektivzins bemerkbar, weshalb der Effektivzins h\u00f6her sein kann als der Sollzins. Eine Restschuldversicherung lohnt sich auf jeden Fall bei hohen Kreditbetr\u00e4gen und langen Laufzeiten. Kreditnehmer sollten genau ausrechnen, wie sich die Restschuldversicherung auf die Monatsrate auswirkt.\nZinsunterschiede kommen zudem durch die Kreditw\u00fcrdigkeit des Antragstellers zustande, es sei denn, es handelt sich um einen Festzins, den die Bank ohne Pr\u00fcfung der Kreditw\u00fcrdigkeit gew\u00e4hrt. Um die Kreditw\u00fcrdigkeit zu pr\u00fcfen, fordern die meisten Banken eine SCHUFA-Auskunft f\u00fcr den Verbraucherkredit zur Kreditw\u00fcrdigkeit an und verlangen einige Unterlagen zum Einkommen. Zu den h\u00e4ufigsten Unterlagen z\u00e4hlen Gehaltsnachweise beziehungsweise Einkommensnachweise und Kontoausz\u00fcge. Welche Unterlagen die Bank genau ben\u00f6tigt, gilt es individuell zu erfragen. Neben den Unterlagen zur Kreditw\u00fcrdigkeit k\u00f6nnen weitere Faktoren die Zinsen beeinflussen.\nWer einen Kredit mit Zweckbindung w\u00e4hlt, profitiert oft von g\u00fcnstigeren Zinsen. Zweckgebundene Kredite bieten eine zus\u00e4tzliche Sicherheit f\u00fcr die Bank, die genau einsch\u00e4tzen kann, f\u00fcr welchen Einsatzzweck das Darlehen vorgesehen ist. Gegebenenfalls erm\u00f6glicht die Bank eine Sicherungs\u00fcbereignung, beispielsweise durch Gehaltsabtretung, wodurch der Zinssatz f\u00fcr den Kreditnehmer noch einmal sinken kann. Aus diesem Grund l\u00e4sst sich keine pauschale Antwort auf die H\u00f6he der Kreditkonditionen bei einem Ratenkredit geben. Alle Kreditkosten sowie Informationen zum Kredit wie Kreditbetrag und H\u00f6he der Kreditrate m\u00fcssen laut der Preisangabenverordnung PAngV \u00fcbersichtlich im Darlehensvertrag aufgef\u00fchrt sein. <a href=\"https:\/\/www.stern.de\/vergleich\/kredit\/ratenkredit\/\">Hier weiterlesen.<\/a>"}},{"@type":"Question","name":"Welche Kreditlaufzeiten sind beim Ratenkredit m\u00f6glich?","text":"","answerCount":1,"acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Die Kreditlaufzeit hat Einfluss auf die H\u00f6he der Monatsrate beziehungsweise die Kreditrate, abh\u00e4ngig vom Kreditbetrag. Je l\u00e4nger die Laufzeit ist, umso niedriger sind in der Regel die Tilgungsraten, daf\u00fcr zahlt der Kreditnehmer je nach Tilgungsanteil l\u00e4nger Zinsen auf das Darlehen. Wer den Kreditbetrag schnell abbezahlen m\u00f6chte, sollte also eine m\u00f6glichst kurze Laufzeit mit hohen Kreditraten w\u00e4hlen. Wenn eine niedrige Monatsrate im Vordergrund steht, empfehlt sich ein Kredit mit langer Laufzeit. An dieser Stelle ist es wichtig, die eigene Einkommenssituation und die Zahlungsf\u00e4higkeit richtig einzusch\u00e4tzen, damit es nicht zu Zahlungsausf\u00e4llen kommt. Ein Tilgungsplan zeigt genau auf, welche Monatsraten in welcher H\u00f6he und \u00fcber welchen Zeitraum anfallen, um das geliehene Geld zur\u00fcckzuzahlen.\nDie meisten Kreditanbieter stellen zudem eine \u00dcbersicht \u00fcber die Restlaufzeit und den aktuellen Nettokreditbetrag zur Verf\u00fcgung, damit der Kreditnehmer genau wei\u00df, wie viele Kreditraten beziehungsweise Monatsraten in welcher Ratenh\u00f6he noch f\u00e4llig sind. In der Regel werden die Zinsen f\u00fcr den Kredit monatlich berechnet. Einige Anbieter verlangen den Zinsanteil viertelj\u00e4hrlich. Wichtig ist, dass die Kreditrate keine zu gro\u00dfe, finanzielle Belastung f\u00fcr den Kreditnehmer bedeutet. Kreditnehmer sollten also eine Beispielrechnung beziehungsweise eine Haushaltsrechnung machen, bevor sie eine falsche Laufzeit zur R\u00fcckzahlung des Kreditbetrages w\u00e4hlen. <a href=\"https:\/\/www.stern.de\/vergleich\/kredit\/ratenkredit\/\">Mehr zum Thema.<\/a>"}}]}</script><div class="alert alert-info"><img class="alert-icon" alt="info" src="/vergleich/wp-content/themes/stern/img/info.svg"></img></p> <div class="alert-content"><strong>Wann lohnt sich eine Umschuldung?</strong> Eine Umschuldung bedeutet, dass der Kreditnehmer einen bestehenden Kredit durch eine Finanzierung mit günstigerem <span class="glossar-entry-available" data-glossar-entry="Das sind die Zinskosten ohne Berücksichtigung zusätzlicher Gebühren.">Sollzins<i class="fa fa-info" aria-hidden="true"></i></span> beziehungsweise <span class="glossar-entry-available" data-glossar-entry="Der Effektivzins fasst alle Kosten für einen Kredit zusammen wie Sollzins oder Bankgebühren.">Effektivzins<i class="fa fa-info" aria-hidden="true"></i></span> ablöst. Mit der Umschuldung beziehungsweise Kreditablösung lassen sich zudem mehrere Kredite für einen besseren Überblick und eine einheitliche Monatsrate zusammenfassen. Die Umschuldung lohnt sich in der Regel bei günstigen Kreditkonditionen und wenn keine hohe Vorfälligkeitsentschädigung beim alten Kredit anfällt. Es lohnt sich ein Kreditvergleich von Sollzins und Effektivzins aller Anbieter.</div> </div> <p id="welche-konditionen-gibt-es-beim-ratenkredit"> <h3><span id="Welche-Konditionen-gibt-es-beim-Ratenkredit">Welche Konditionen gibt es beim Ratenkredit?</span></h3> </p><p><img loading="lazy" class="alignright wp-image-388791" src="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2023/06/Berechnungen-fuer-den-Ratenkredit.jpg" alt="Berechnungen-fuer-Ratenkredit" width="500" height="334" srcset="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2023/06/Berechnungen-fuer-den-Ratenkredit.jpg 1000w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2023/06/Berechnungen-fuer-den-Ratenkredit-300x200.jpg 300w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2023/06/Berechnungen-fuer-den-Ratenkredit-768x512.jpg 768w" sizes="(max-width: 500px) 100vw, 500px" />Vor der Antragstellung sollten Darlehensnehmer alle Kreditkosten prüfen, zu denen das Kreditinstitut die Kreditvergabe ermöglicht. Die Zinsspanne kann hier sehr groß ausfallen und ist von mehreren Faktoren abhängig. Der Sollzins wird monatlich auf den Kreditbetrag gezahlt. Im Gegensatz zum Sollzins enthält der Effektivzins weitere Kreditkosten, beispielsweise für eine Restschuldversicherung. Die Restschuldversicherung sichert den Kreditnehmer beziehungsweise dessen Angehörige im Falle von Arbeitsunfähigkeit, unverschuldetem Jobverlust oder Tod ab. Allerdings hat die Restschuldversicherung ihren Preis und macht sich im Effektivzins bemerkbar, weshalb der Effektivzins höher sein kann als der Sollzins. Eine Restschuldversicherung lohnt sich auf jeden Fall bei hohen Kreditbeträgen und langen Laufzeiten. Kreditnehmer sollten genau ausrechnen, wie sich die Restschuldversicherung auf die Monatsrate auswirkt.</p> <p>Zinsunterschiede kommen zudem durch die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zustande, es sei denn, es handelt sich um einen Festzins, den die Bank ohne Prüfung der Kreditwürdigkeit gewährt. Um die Kreditwürdigkeit zu prüfen, fordern die meisten Banken eine <span class="glossar-entry-available" data-glossar-entry="Bei einer SCHUFA-Auskunft wird über die Kreditwürdigkeit oder Bonität einer Person informiert. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung sammelt dazu von jeder in Deutschland gemeldeten Person entsprechende Daten.">SCHUFA-Auskunft<i class="fa fa-info" aria-hidden="true"></i></span> für den Verbraucherkredit zur Kreditwürdigkeit an und verlangen einige Unterlagen zum Einkommen. Zu den häufigsten Unterlagen zählen Gehaltsnachweise beziehungsweise Einkommensnachweise und Kontoauszüge. Welche Unterlagen die Bank genau benötigt, gilt es individuell zu erfragen. Neben den Unterlagen zur Kreditwürdigkeit können weitere Faktoren die Zinsen beeinflussen.</p> <p>Wer einen Kredit mit Zweckbindung wählt, profitiert oft von günstigeren Zinsen. Zweckgebundene Kredite bieten eine zusätzliche Sicherheit für die Bank, die genau einschätzen kann, für welchen Einsatzzweck das Darlehen vorgesehen ist. Gegebenenfalls ermöglicht die Bank eine Sicherungsübereignung, beispielsweise durch Gehaltsabtretung, wodurch der Zinssatz für den Kreditnehmer noch einmal sinken kann. Aus diesem Grund lässt sich keine pauschale Antwort auf die Höhe der Kreditkonditionen bei einem Ratenkredit geben. Alle Kreditkosten sowie Informationen zum Kredit wie Kreditbetrag und Höhe der Kreditrate müssen laut der Preisangabenverordnung PAngV übersichtlich im Darlehensvertrag aufgeführt sein.</p><p id="welche-kreditlaufzeiten-sind-beim-ratenkredit-moeglich"> <h3><span id="Welche-Kreditlaufzeiten-sind-beim-Ratenkredit-moeglich">Welche Kreditlaufzeiten sind beim Ratenkredit möglich?</span></h3> </p><p>Die Kreditlaufzeit hat Einfluss auf die Höhe der Monatsrate beziehungsweise die Kreditrate, abhängig vom Kreditbetrag. Je länger die Laufzeit ist, umso niedriger sind in der Regel die Tilgungsraten, dafür zahlt der Kreditnehmer je nach Tilgungsanteil länger Zinsen auf das Darlehen. Wer den Kreditbetrag schnell abbezahlen möchte, sollte also eine möglichst kurze Laufzeit mit hohen Kreditraten wählen. Wenn eine niedrige Monatsrate im Vordergrund steht, empfehlt sich ein Kredit mit langer Laufzeit. An dieser Stelle ist es wichtig, die eigene Einkommenssituation und die Zahlungsfähigkeit richtig einzuschätzen, damit es nicht zu Zahlungsausfällen kommt. Ein Tilgungsplan zeigt genau auf, welche Monatsraten in welcher Höhe und über welchen Zeitraum anfallen, um das geliehene Geld zurückzuzahlen.</p> <p>Die meisten Kreditanbieter stellen zudem eine Übersicht über die Restlaufzeit und den aktuellen Nettokreditbetrag zur Verfügung, damit der Kreditnehmer genau weiß, wie viele Kreditraten beziehungsweise Monatsraten in welcher Ratenhöhe noch fällig sind. In der Regel werden die Zinsen für den Kredit monatlich berechnet. Einige Anbieter verlangen den Zinsanteil vierteljährlich. Wichtig ist, dass die Kreditrate keine zu große, finanzielle Belastung für den Kreditnehmer bedeutet. Kreditnehmer sollten also eine Beispielrechnung beziehungsweise eine Haushaltsrechnung machen, bevor sie eine falsche Laufzeit zur Rückzahlung des Kreditbetrages wählen.</p> <h2><span id="Daten-und-Fakten-zum-Ratenkredit">Daten und Fakten zum Ratenkredit</span></h2> <p><img loading="lazy" class="alignright size-medium wp-image-41727" src="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2018/12/stern_unterschiede-300x300.png" alt="Unterschiede" width="300" height="300" srcset="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2018/12/stern_unterschiede-300x300.png 300w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2018/12/stern_unterschiede-150x150.png 150w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2018/12/stern_unterschiede-768x768.png 768w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2018/12/stern_unterschiede.png 800w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" />Laut Kredit-Kompass der SCHUFA aus dem Jahr 2019 gab es in Deutschland rund 7,9 Millionen Ratenkreditabschlüsse. Dies bedeutet einen Rückgang bei den aufgenommenen Ratendarlehen. Langfristig ist die Zahl der Kredite deutlich angestiegen. Häufig nehmen Menschen im Alter zwischen 25 und 59 Jahren Ratenkredite auf. Allerdings hat die Zahl von Kreditnehmern im Alter von 55 bis 69 Jahren deutlich zugenommen, nicht zuletzt, weil die Kreditbanken zunehmend mehr Angebote für diese Altersgruppe im Portfolio haben. Gab es noch zu Beginn des 2. Jahrzehnts in diesem Jahrtausend bei vielen Banken eine Altersgrenze von 65 oder 70 Jahren für Ratendarlehen, wurde diese oft gestrichen oder nach oben verschoben.</p> <p>Trotz rückläufiger Kreditaufnahme stieg die Zahl der laufenden Kredite zuletzt leicht an, wie der SCHUFA-Kreditkompass 2019 zeigt. Sie lag mit 18,4 Millionen um 2,5 Prozent höher als im Vorjahr. Die Zunahme liegt einerseits an der erhöhten Kreditaufnahme in den vergangenen Jahren, andererseits an den längeren Laufzeiten.</p> <p>Während sich die Zahl der Kredite leicht erhöht hat, erfolgte eine deutliche Zunahme der Kreditsumme. Im Jahr 2018 lag die durchschnittliche Kredithöhe bei 11.140 Euro. Die Höhe der Kreditsumme ist stark vom Alter abhängig. Am höchsten ist sie bei den 50- bis unter 55-Jährigen mit 12.275 Euro, am niedrigsten bei den 18- bis unter 20-Jährigen mit 4.966 Euro. In diesen Zahlen spiegelt sich das unterschiedliche Einkommen wider. Je höher es ist, desto höher ist der Kreditrahmen.</p> <div id="tablepress-112-scroll-wrapper" class="tablepress-scroll-wrapper"> <table id="tablepress-112" class="tablepress tablepress-id-112"> <thead> <tr class="row-1 odd"> <th class="column-1">Altersgruppe</th><th class="column-2">Kredithöhe in Euro</th> </tr> </thead> <tbody class="row-hover"> <tr class="row-2 even"> <td class="column-1">18-19 Jahre</td><td class="column-2">4.966</td> </tr> <tr class="row-3 odd"> <td class="column-1">20-24 Jahre</td><td class="column-2">7.087</td> </tr> <tr class="row-4 even"> <td class="column-1">25-29 Jahre</td><td class="column-2">9.205</td> </tr> <tr class="row-5 odd"> <td class="column-1">30-34 Jahre</td><td class="column-2">10.669</td> </tr> <tr class="row-6 even"> <td class="column-1">35-39 Jahre</td><td class="column-2">11.462</td> </tr> <tr class="row-7 odd"> <td class="column-1">40-44 Jahre</td><td class="column-2">11.835</td> </tr> <tr class="row-8 even"> <td class="column-1">45-49 Jahre</td><td class="column-2">12.275</td> </tr> <tr class="row-9 odd"> <td class="column-1">50-54 Jahre</td><td class="column-2">12.706</td> </tr> <tr class="row-10 even"> <td class="column-1">55-59 Jahre</td><td class="column-2">12.613</td> </tr> <tr class="row-11 odd"> <td class="column-1">60-64 Jahre</td><td class="column-2">11.842</td> </tr> <tr class="row-12 even"> <td class="column-1">65-74 Jahre</td><td class="column-2">10.228</td> </tr> <tr class="row-13 odd"> <td class="column-1">Über 74 Jahre</td><td class="column-2">7.872</td> </tr> </tbody> </table> </div> <p>Quelle: SCHUFA – Kreditkompass 2019</p> <p><img loading="lazy" class="alignright wp-image-116110" src="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2020/05/ratendarlehen-300x200.jpg" alt="Ratendarlehen" width="424" height="283" srcset="https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2020/05/ratendarlehen-300x200.jpg 300w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2020/05/ratendarlehen-768x512.jpg 768w, https://www.stern.de/vergleich/wp-content/uploads/2020/05/ratendarlehen.jpg 1000w" sizes="(max-width: 424px) 100vw, 424px" />Nach Angaben der Kreditauskunftei ist das Ratendarlehen die am häufigsten genutzte Kreditart. Eine Umfrage aus dem Jahr 2017 ergab, dass 24 Prozent der Haushalte innerhalb der vergangenen 5 Jahre einen Ratenkredit genutzt hatten. Nur 21 Prozent hatten ein <span class="glossar-entry-available" data-glossar-entry="Ein Immobiliendarlehen ist ein Kredit für den Kauf einer Immobilie. Das können beispielsweise ein gewerbliches Objekt, eine Wohnung oder Wohnhaus beziehungsweise ein Stück Land sein. Meist nimmt die Bank, die das Immobiliendarlehen vergibt, die Immobilie als Sicherheit.">Immobiliendarlehen<i class="fa fa-info" aria-hidden="true"></i></span> in Anspruch genommen, 18 Prozent einen Dispokredit. Positiv hat sich die Rückzahlung entwickelt. Nach Angaben der SCHUFA wurden 2018 fast 98 Prozent aller Ratenkredite fristgemäß zurückgezahlt. Damit liegen die Ratenkredite im Trend, die Zahl der Privatinsolvenzen hat von 2010 bis 2019 um mehr als ein Drittel abgenommen.</p> <p>Der rückläufige Anteil von nicht fristgerecht gezahlten Krediten ist außer auf die geringe Arbeitslosigkeit im Jahr 2019 auf die niedrigen Zinsen zurückzuführen. Noch im Jahr 2016 schwankten die effektiven Jahreszinsen für Konsumentenkredite zwischen 5,78 und 6,00 Prozent. Den damaligen Durchschnittswert von 5,91 Prozent unterboten im Jahr 2020 teure Banken. Im Ratenkreditrechner werden für Festpreiskredite meistens Zinsen von unter 4,00 Prozent verlangt. Bei diesen Darlehen erhalten alle Menschen den gleichen Zinssatz. Dagegen sind bei bonitätsabhängigen Ratendarlehen niedrigere oder höhere Zinsen möglich. Generell sind Kredite von Direktbanken meist günstiger als die in Bankfilialen aufgenommenen Darlehen.</p> <h2><span id="FAQ-haeufig-gestellte-Fragen-zum-Ratenkredit">FAQ – häufig gestellte Fragen zum Ratenkredit</span></h2> <h3><span id="Ist-ein-Ratenkredit-trotz-negativer-SCHUFA-Auskunft-moeglich">Ist ein Ratenkredit trotz negativer SCHUFA-Auskunft möglich?</span></h3> <p>Ja, negative Einträge bei der SCHUFA sind kein grundsätzliches Ausschlusskriterium bei der Vergabe von Ratenkrediten. Allerdings reduziert jeder negative Eintrag den SCHUFA-Score. Bei einem SCHUFA-Score von weniger als 90 Prozent ist es unwahrscheinlich, einen Kredit gewährt zu bekommen.</p> <div class="alert alert-info"><img class="alert-icon" alt="info" src="/vergleich/wp-content/themes/stern/img/info.svg"></img></p> <div class="alert-content"><b>Gibt es Ratenkredite ohne SCHUFA-Prüfung?</b> Nein, in Deutschland sind alle Kreditgeber zum Einholen einer <span class="glossar-entry-available" data-glossar-entry="Bei einer SCHUFA-Auskunft wird über die Kreditwürdigkeit oder Bonität einer Person informiert. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung sammelt dazu von jeder in Deutschland gemeldeten Person entsprechende Daten.">SCHUFA-Auskunft<i class="fa fa-info" aria-hidden="true"></i></span> verpflichtet. Wer die SCHUFA-Auskunft umgehen möchte, kann über einen Auslandskredit nachdenken. Der sogenannte „Schweizer Kredit“ ist ohne SCHUFA-Abfrage möglich. Dasselbe gilt für Kredite aus Liechtenstein oder Luxemburg.</div> </div> <h3><span id="Was-ist-ein-KfW-Kredit">Was ist ein KfW-Kredit?</span></h3> <p>Ein KfW-Kredit ist ein Darlehen, das von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergeben wird. Die KfW ist eine deutsche Förderbank, die im Auftrag des Bundes und der Länder verschiedene Programme zur Finanzierung von Investitionen, Innovationen und anderen Vorhaben anbietet.</p> <p>KfW-Kreditangebote dienen der Förderung von verschiedenen Bereichen wie beispielsweise Umwelt- und Klimaschutz, Energieeffizienz, Existenzgründung, Bildung, Wohnraum und Infrastruktur. Dabei zeichnen sich Kredite der KfW durch günstige Konditionen aus, wie zum Beispiel niedrige Zinsen und lange Laufzeiten.</p> <h3><span id="Welche-Bank-gibt-Kredit-trotz-befristetem-Arbeitsvertrag">Welche Bank gibt Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag?</span></h3> <p>Arbeitnehmer mit befristetem Arbeitsvertrag haben aufgrund der unklaren finanziellen Situation keine großen Chancen auf einen Kredit. Die Hausbank kennt die eigene finanzielle Situation am besten und gewährt eventuell trotz befristetem Arbeitsvertrag einen Kredit.</p> <h3><span id="Was-ist-der-Unterschied-zwischen-Dispo-und-Ratenkredit">Was ist der Unterschied zwischen Dispo- und Ratenkredit?</span></h3> <p>Ein Dispositionskredit – auch bekannt als Überziehungskredit – ermöglicht es dem Kontoinhaber, sein <a href="https://www.stern.de/vergleich/girokonto/">Girokonto</a> bis zu einem vereinbarten Limit zu überziehen. Die Rückzahlung erfolgt flexibel durch Einzahlungen auf das Girokonto. Es gibt keine festen Raten oder Laufzeiten.</p> <h3 class="glossar-title"><span id="Glossar"><span class="glossar-span">Glossar</span></span></h3> <div class="faq-wrapper"> <div class="faq-einzeln"> <div class="faq-einzeln-title">Bonität</div> <div class="faq-einzeln-body">Die Bonität eines Kreditnehmers gibt Auskunft über seine Fähigkeit, einen Kredit zurückzuzahlen. Sie wird vom Kreditgeber als Grundlage der Kreditwürdigkeit betrachtet.</div> </div> <div class="faq-einzeln"> <div class="faq-einzeln-title">Effektivzins</div> <div class="faq-einzeln-body">Der Effektivzins fasst alle Kosten für einen Kredit zusammen wie Sollzins oder Bankgebühren.</div> </div> <div class="faq-einzeln"> <div class="faq-einzeln-title">Immobiliendarlehen</div> <div class="faq-einzeln-body">Ein Immobiliendarlehen ist ein Kredit für den Kauf einer Immobilie. Das können beispielsweise ein gewerbliches Objekt, eine Wohnung oder Wohnhaus beziehungsweise ein Stück Land sein. Meist nimmt die Bank, die das Immobiliendarlehen vergibt, die Immobilie als Sicherheit.</div> </div> <div class="faq-einzeln"> <div class="faq-einzeln-title">SCHUFA-Auskunft</div> <div class="faq-einzeln-body">Bei einer SCHUFA-Auskunft wird über die Kreditwürdigkeit oder Bonität einer Person informiert. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung sammelt dazu von jeder in Deutschland gemeldeten Person entsprechende Daten.</div> </div> <div class="faq-einzeln"> <div class="faq-einzeln-title">Sollzins</div> <div class="faq-einzeln-body">Das sind die Zinskosten ohne Berücksichtigung zusätzlicher Gebühren.</div> </div> <div class="faq-einzeln"> <div class="faq-einzeln-title">Umschuldung</div> <div class="faq-einzeln-body">Bei einer Umschuldung werden mehrere offene Forderungen zusammengefasst oder eine offene Forderung wird abgelöst.</div> </div> </div> <div class="totopsticky" style="display:none;"><div class=""></div></div> </div> </div> <section class="group group--linkbox article__group article__group--linkbox" style="margin-top: 50px;"> <hr class="hr group__hr"> <div class="group__items"> <section class="links links--linkbox-category group__item group__item--links-linkbox-category"> <span class="links__headline u-typo u-typo--between-heading">Finanzen</span> <ul class="links__items"> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/kredit/" title="Kredite"> <span class="links__item-link-label">Kredite</span> </a> </li> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/kredit/auto/" title="Autokredite"> <span class="links__item-link-label">Autokredite</span> </a> </li> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/kredit/sofortkredit/" title="Sofortkredit"> <span class="links__item-link-label">Sofortkredit</span> </a> </li> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/baufinanzierung/" title="Baufinanzierung"> <span class="links__item-link-label">Baufinanzierung</span> </a> </li> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/kredit/umschuldung/" title="Umschuldung"> <span class="links__item-link-label">Umschuldung</span> </a> </li> </ul> </section> <section class="links links--linkbox-category group__item group__item--links-linkbox-category"> <span class="links__headline u-typo u-typo--between-heading">Konto</span> <ul class="links__items"> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/festgeld/" title="Festgeld Vergleich"> <span class="links__item-link-label">Festgeld Vergleich</span> </a> </li> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/tagesgeld/" title="Tagesgeld Vergleich"> <span class="links__item-link-label">Tagesgeld Vergleich</span> </a> </li> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/girokonto/" title="Girokonto Vergleich"> <span class="links__item-link-label">Girokonto Vergleich</span> </a> </li> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/kreditkarte/" title="Kreditkarten Vergleich"> <span class="links__item-link-label">Kreditkarten Vergleich</span> </a> </li> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/kreditkarte/kostenlos/" title="Kostenlose Kreditkarte"> <span class="links__item-link-label">Kostenlose Kreditkarte</span> </a> </li> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/depot/" title="Depot Vergleich"> <span class="links__item-link-label">Depot Vergleich</span> </a> </li> </ul> </section> <section class="links links--linkbox-category group__item group__item--links-linkbox-category"> <span class="links__headline u-typo u-typo--between-heading">Energie</span> <ul class="links__items"> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/strom/" title="Stromvergleich"> <span class="links__item-link-label">Stromvergleich</span> </a> </li> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/gas/" 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href="/vergleich/kfz-versicherung/" title="Kfz-Versicherung Vergleich"> <span class="links__item-link-label">Kfz-Versicherung Vergleich</span> </a> </li> </ul> </section> <section class="links links--linkbox-category group__item group__item--links-linkbox-category"> <span class="links__headline u-typo u-typo--between-heading">Produkte</span> <ul class="links__items"> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/fahrradhelm/" title="Fahrradhelm"> <span class="links__item-link-label">Fahrradhelm</span> </a> </li> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/fahrradschloss/" title="Fahrradschloss"> <span class="links__item-link-label">Fahrradschloss</span> </a> </li> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/staubsauger-roboter/" title="Saugroboter"> <span class="links__item-link-label">Saugroboter</span> </a> </li> <li class="links__item"> <a 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</li> </ul> </section> <section class="links links--linkbox-category group__item group__item--links-linkbox-category"> <span class="links__headline u-typo u-typo--between-heading">Sonstige</span> <ul class="links__items"> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/leasing/" title="Leasing Angebote"> <span class="links__item-link-label">Leasing Angebote</span> </a> </li> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/kuendigung/" title="Kündigungen"> <span class="links__item-link-label">Kündigungen</span> </a> </li> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/buecher-verkaufen/" title="Bücher verkaufen"> <span class="links__item-link-label">Bücher verkaufen</span> </a> </li> <li class="links__item"> <a class="links__item-link u-typo u-typo--links" href="/vergleich/singleboerse/" title="Singlebörsen"> <span 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