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<!DOCTYPE html><html dir="ltr" lang="fr"><head><meta charset="utf-8"><link rel="shortcut icon" href="https://www.europe-consommateurs.eu/fileadmin/bootstrap_package/img/favicon.ico" type="image/png"><title>L'euro numérique : payer en Europe sans espèces et sans carte bancaire ?</title><meta http-equiv="x-ua-compatible" content="IE=edge"/><meta name="generator" content="TYPO3 CMS"/><meta name="description" content="L’Europe souhaite créer l'euro numérique pour permettre aux consommateurs européens de payer leurs achats dans la zone euro sans frais."/><meta name="viewport" content="width=device-width, initial-scale=1, minimum-scale=1"/><meta name="robots" content="index,follow"/><meta name="twitter:card" content="summary"/><meta name="apple-mobile-web-app-capable" content="no"/><meta name="google" content="notranslate"/><link rel="stylesheet" type="text/css" 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Une réclamation ?</span></a></li></ul></nav></div></header><div id="c11007" class="frame frame-default frame-type-carousel frame-layout-0 frame-background-none frame-no-backgroundimage frame-space-before-none frame-space-after-medium "><div class="frame-container"><div class="frame-inner"><div class="static-carousel carousel"><div class="carousel-backgroundimage-container"><div id="carousel-backgroundimage-11007-954" class="carousel-backgroundimage"><style>#carousel-backgroundimage-11007-954 { background-image: url('https://www.europe-consommateurs.eu/fileadmin/_processed_/2/a/csm_euros_87148198_07865f4581.jpg'); } @media (min-width: 576px) { #carousel-backgroundimage-11007-954 { background-image: url('https://www.europe-consommateurs.eu/fileadmin/_processed_/2/a/csm_euros_87148198_6cb4f82a63.jpg'); }} @media (min-width: 768px) { #carousel-backgroundimage-11007-954 { background-image: url('https://www.europe-consommateurs.eu/fileadmin/_processed_/2/a/csm_euros_87148198_7d5dca7513.jpg'); }} @media (min-width: 992px) { #carousel-backgroundimage-11007-954 { background-image: url('https://www.europe-consommateurs.eu/fileadmin/_processed_/2/a/csm_euros_87148198_50713d627d.jpg'); }} @media (min-width: 1200px) { #carousel-backgroundimage-11007-954 { background-image: url('https://www.europe-consommateurs.eu/fileadmin/_processed_/2/a/csm_euros_87148198_d92e4e23bc.jpg'); }} </style></div></div><div class="carousel-content"><div class="valign"><div class="carousel-image vcontainer"></div></div></div></div></div></div></div><nav class="breadcrumb-section" aria-label="breadcrumb"><div class="container"><p class="sr-only" id="breadcrumb">Vous êtes ici:</p><ol class="breadcrumb"><li class="breadcrumb-item"><a class="breadcrumb-link" href="/index.html" title="Centre Européen des Consommateurs France"><span class="breadcrumb-text">Centre Européen des Consommateurs France</span></a></li><li class="breadcrumb-item"><a class="breadcrumb-link" href="/paiements-vie-quotidienne.html" title="Paiements & vie quotidienne"><span class="breadcrumb-text">Paiements & vie quotidienne</span></a></li><li class="breadcrumb-item active" aria-current="page"><span class="breadcrumb-text">Projet d'euro numérique</span></li></ol></div></nav><div id="page-content" class="bp-page-content main-section"><div class="section section-default"><div class="container"><div class="section-row"><main class="section-column maincontent-wrap" role="main"><div id="c11009" class="frame frame-default frame-type-text frame-layout-0 frame-background-none frame-no-backgroundimage frame-space-before-none frame-space-after-none "><div class="frame-container"><div class="frame-inner"><header class="frame-header"><h1 class="element-header "><span>Projet d’euro numérique : un nouveau moyen de paiement en Europe ? </span></h1><p class=""><time datetime="24-01-2024">24 janvier, 2024</time></p></header><p><strong>La Banque centrale européenne a démarré fin 2023 une phase préparatoire pour un projet d’euro numérique. L’objectif : créer une monnaie dématérialisée commune à toute la zone euro. Comment fonctionnerait le paiement en euros numériques ? Quels en sont les enjeux ? Voici les questions essentielles à se poser en attendant que l’euro numérique intègre nos portemonnaies.</strong></p></div></div></div><div id="c11008" class="frame frame-default frame-type-list frame-layout-0 frame-background-none frame-no-backgroundimage frame-space-before-none frame-space-after-none "><div class="frame-container"><div class="frame-inner"><div data-mail-url="mailto:" data-orientation="horizontal" data-theme="standard" data-services="["twitter","linkedin","whatsapp","mail","print"]" data-lang="fr" class="shariff"></div></div></div></div><div id="c11010" class="frame frame-default frame-type-accordion frame-layout-0 frame-background-none frame-no-backgroundimage frame-space-before-none frame-space-after-none "><div class="frame-container"><div class="frame-inner"><div class="accordion" id="accordion-11010"><div class="accordion-item card"><div class="accordion-header card-header" id="accordion-heading-11010-4535"><h4 class="accordion-title"><a href="#accordion-11010-4535" class="accordion-title-link" data-toggle="collapse" data-parent="#accordion-11010" aria-expanded="true" aria-controls="accordion-11010-4535"><span class="accordion-title-link-text">Sommaire</span><span class="accordion-title-link-state"></span></a></h4></div><div id="accordion-11010-4535" class="accordion-collapse collapse show" aria-labelledby="accordion-heading-11010-4535" data-parent="#accordion-11010"><div class="accordion-body card-body"><div class="accordion-content accordion-content-left"><div class="accordion-content-item accordion-content-text"><ol><li><a href="#c11011">Qu'est-ce que l'euro numérique ?</a></li><li><a href="#c11014">Comment fonctionnerait ce nouveau moyen de paiement ?</a></li><li><a href="#c11015">Quels sont les enjeux de l'euro numérique ?</a></li><li><a href="#c11017">A quand est prévue sa mise en place ?</a></li></ol></div></div></div></div></div></div></div></div></div><div id="c11011" class="frame frame-default frame-type-text frame-layout-0 frame-background-none frame-no-backgroundimage frame-space-before-none frame-space-after-none "><div class="frame-container"><div class="frame-inner"><header class="frame-header"><h2 class="element-header "><span>Qu’est-ce que l’euro numérique ?</span></h2></header><p>L’euro numérique est un projet de création d’une <strong>monnaie virtuelle</strong> par la Banque centrale européenne (BCE). Il s’agirait d’un <strong>nouveau moyen de paiement</strong> en Europe, totalement <strong>dématérialisé</strong>, utilisable par tous facilement, et avec un haut niveau de confidentialité.</p><p>Ces dernières années, les habitudes de paiement des consommateurs européens ont fortement évolué. Les paiements dématérialisés avec une carte bancaire ou un smartphone prennent le pas sur les traditionnels pièces et billets. Mais sur un marché dominé par des acteurs privés, l’euro numérique serait une alternative publique. Contrairement aux <a href="/paiements-vie-quotidienne/cryptomonnaie.html">cryptomonnaies</a>, la BCE <strong>émettrait </strong>et <strong>garantirait </strong>cette nouvelle monnaie, comme elle le fait pour les euros en espèces.</p><p>L’euro numérique viendrait d’ailleurs en complément des pièces, billets et cartes bancaires. Ainsi, les consommateurs européens auraient à leur disposition une <strong>nouvelle solution de paiement</strong>, pour payer tous leurs achats en Europe. Il serait valable en magasin, en ligne ou même entre particuliers.</p></div></div></div><div id="c11014" class="frame frame-default frame-type-accordion frame-layout-0 frame-background-none frame-no-backgroundimage frame-space-before-none frame-space-after-none "><div class="frame-container"><div class="frame-inner"><header class="frame-header"><h2 class="element-header "><span>Comment fonctionnerait l'euro numérique ?</span></h2></header><div class="accordion" id="accordion-11014"><div class="accordion-item card"><div class="accordion-header card-header" id="accordion-heading-11014-4536"><h4 class="accordion-title"><a href="#accordion-11014-4536" class="accordion-title-link collapsed" data-toggle="collapse" data-parent="#accordion-11014" aria-expanded="false" aria-controls="accordion-11014-4536"><span class="accordion-title-link-text">Qui pourrait payer en euro numérique ?</span><span class="accordion-title-link-state"></span></a></h4></div><div id="accordion-11014-4536" class="accordion-collapse collapse" aria-labelledby="accordion-heading-11014-4536" data-parent="#accordion-11014"><div class="accordion-body card-body"><div class="accordion-content accordion-content-left"><div class="accordion-content-item accordion-content-text"><p>Ce mode de paiement serait ouvert à toute personne qui habite dans la <strong>zone euro</strong>, mais également qui y voyage. Les consommateurs français y auraient donc accès en France, mais aussi quand ils voyagent à l’intérieur de la zone euro.</p></div></div></div></div></div><div class="accordion-item card"><div class="accordion-header card-header" id="accordion-heading-11014-4537"><h4 class="accordion-title"><a href="#accordion-11014-4537" class="accordion-title-link collapsed" data-toggle="collapse" data-parent="#accordion-11014" aria-expanded="false" aria-controls="accordion-11014-4537"><span class="accordion-title-link-text">Où payer avec l’euro numérique ?</span><span class="accordion-title-link-state"></span></a></h4></div><div id="accordion-11014-4537" class="accordion-collapse collapse" aria-labelledby="accordion-heading-11014-4537" data-parent="#accordion-11014"><div class="accordion-body card-body"><div class="accordion-content accordion-content-left"><div class="accordion-content-item accordion-content-text"><p>Dans <strong>tout Etat européen</strong> qui a adopté <strong>l’euro</strong> comme monnaie officielle. Ainsi, au sein des <a href="/paiements-vie-quotidienne/payer-en-europe.html">20 pays de la zone euro</a>, vous pourriez utiliser l’euro numérique dans un supermarché allemand, dans un restaurant italien ou encore sur un site belge de vente en ligne.</p></div></div></div></div></div><div class="accordion-item card"><div class="accordion-header card-header" id="accordion-heading-11014-4538"><h4 class="accordion-title"><a href="#accordion-11014-4538" class="accordion-title-link collapsed" data-toggle="collapse" data-parent="#accordion-11014" aria-expanded="false" aria-controls="accordion-11014-4538"><span class="accordion-title-link-text">L’euro numérique va-t-il remplacer les espèces ?</span><span class="accordion-title-link-state"></span></a></h4></div><div id="accordion-11014-4538" class="accordion-collapse collapse" aria-labelledby="accordion-heading-11014-4538" data-parent="#accordion-11014"><div class="accordion-body card-body"><div class="accordion-content accordion-content-left"><div class="accordion-content-item accordion-content-text"><p>Non, l’euro numérique est un moyen de paiement<strong> complémentaire</strong>. Il n’est aucunement question de remplacer l’argent liquide ou la carte bancaire. Il s'agit plutôt de faire coexister<strong> différents moyens de paiements</strong> en Europe pour faciliter le quotidien des consommateurs.</p></div></div></div></div></div><div class="accordion-item card"><div class="accordion-header card-header" id="accordion-heading-11014-4539"><h4 class="accordion-title"><a href="#accordion-11014-4539" class="accordion-title-link collapsed" data-toggle="collapse" data-parent="#accordion-11014" aria-expanded="false" aria-controls="accordion-11014-4539"><span class="accordion-title-link-text">Comment l’utiliser ?</span><span class="accordion-title-link-state"></span></a></h4></div><div id="accordion-11014-4539" class="accordion-collapse collapse" aria-labelledby="accordion-heading-11014-4539" data-parent="#accordion-11014"><div class="accordion-body card-body"><div class="accordion-content accordion-content-left"><div class="accordion-content-item accordion-content-text"><p>Selon les prévisions actuelles de la BCE, les consommateurs pourraient utiliser l’euro numérique de deux façons distinctes :</p><ul class="list-normal"><li><strong>En ligne</strong> :  avec la création d’un <strong>portefeuille virtuel</strong> sur un smartphone par exemple. Le mode d’utilisation exact fait encore débat : QR code, clé personnelle, etc.</li><li><strong>Hors-ligne</strong> : sans <strong>aucune nécessité de connexion internet</strong>, permettant les paiements en magasin même en l’absence de réseau. Les consommateurs pourraient par exemple charger leurs euros numériques en amont sur une carte utilisable pour réaliser le paiement.</li></ul></div></div></div></div></div></div></div></div></div><div id="c11015" class="frame frame-default frame-type-text frame-layout-0 frame-background-none frame-no-backgroundimage frame-space-before-none frame-space-after-none "><div class="frame-container"><div class="frame-inner"><header class="frame-header"><h2 class="element-header "><span>Quels sont les enjeux de l’euro numérique ?</span></h2></header><p>Ce nouveau mode de paiement, actuellement au stade de projet, suscite plusieurs interrogations. Avant de décider de créer un euro numérique, la Banque centrale européenne doit encore étudier les aspects suivants :</p><h3>Accessibilité</h3><p>Payer avec l’euro numérique n’impliquerait pas ou peu de frais supplémentaires, afin de rendre ce moyen de paiement abordable pour tous. Une solution qui faciliterait la vie aux voyageurs souvent confrontés à des <a href="/paiements-vie-quotidienne/retrait-dargent-en-europe.html">frais liés à un retrait d’espèces à l’étranger</a>.</p><h3>Restriction</h3><p>Pour éviter que les comptes bancaires ne se vident au profit de ce nouveau moyen de paiement, les utilisateurs ne pourront détenir qu'un montant limité d'euros numériques. La BCE a évoqué un plafond personnel de 3.000 euros, mais rien n’est encore fixé.</p><h3>Inclusivité</h3><p>L’enjeu de la création de l’euro numérique est de le rendre utilisable par tous. Cela signifie inclure tous les citoyens de la zone euro, quel que soit leur situation géographique, leur âge, leur accès à Internet ou leurs compétences numériques. Comme l’euro numérique ne sera pas lié à un compte bancaire, il constituerait également un moyen de paiement pour les consommateurs n’ayant pas de carte bancaire.</p><h3>Sécurité</h3><p>Un paiement par euro numérique devrait nécessiter moins de transfert de données qu’un paiement par carte bancaire. Le niveau de confidentialité serait similaire à celui de l'argent liquide pour les paiements hors ligne, puisqu'il reposerait sur le transfert direct du payeur au bénéficiaire. La BCE n'aurait pas accès aux données personnelles des utilisateurs, bien qu’une certaine collecte de données sera nécessaire pour le fonctionnement du système. L’euro numérique vise néanmoins à prélever le moins d’informations privées possibles et cette collecte minime devra se faire dans le <a href="/achats-internet/protection-des-donnees-personnelles.html">respect des données personnelles</a> et du Règlement général sur la protection des données (RGPD).</p><h3>Risque informatique</h3><p>L’émission d’une monnaie numérique implique qu’elle repose sur un système informatique suffisamment sûr pour en permettre une utilisation fluide. Le défi sera donc d'éviter les délais de traitement, d’empêcher les fuites de données personnelles et de bloquer toute cyber-attaque.</p><h3>Garanties en cas de problème</h3><p>Les cartes bancaires comprennent très souvent une assurance qui vous protège en cas de perte ou de vol de la carte. Cet aspect fait partie des questions étudiées dans le cas de l’euro numérique pour protéger au mieux les consommateurs qui utilisent ce moyen de paiement.</p></div></div></div><div id="c11017" class="frame frame-default frame-type-text frame-layout-0 frame-background-none frame-no-backgroundimage frame-space-before-none frame-space-after-none "><div class="frame-container"><div class="frame-inner"><header class="frame-header"><h2 class="element-header "><span>A quand est prévue la mise en place de l'euro numérique ?</span></h2></header><p>La Banque centrale européenne a lancé le 18 octobre 2023 la « phase préparatoire » du projet d’euro numérique. L’objectif de ces travaux sera d’établir les règles de fonctionnement du nouveau moyen de paiement, de résoudre les questions techniques de sa mise en place à grande échelle et de procéder à des expérimentations<strong> jusqu’à l’automne 2025</strong>.</p><p>Le <strong>Conseil des gouverneurs </strong>(organe décisionnel de la BCE) devra décider de créer ou non cette nouvelle forme de monnaie. Ensuite, les institutions européennes devront adopter les règles législatives nécessaires à sa mise en place et ainsi officialiser son statut.</p><p>Il ne faut ainsi pas s’attendre à une introduction immédiate de l’euro numérique. Les adaptations nécessaires à son arrivée prendront <strong>plusieurs années</strong>. Vous devrez sans doute attendre 2027 ou 2028 pour pouvoir payer en Europe avec des euros numériques.</p></div></div></div><div id="c11012" class="frame frame-default frame-type-list frame-layout-0 frame-background-none frame-no-backgroundimage frame-space-before-none frame-space-after-none "><div class="frame-container"><div class="frame-inner"><div data-mail-url="mailto:" data-orientation="horizontal" data-theme="standard" data-services="["twitter","linkedin","whatsapp","mail","print"]" data-lang="fr" class="shariff"></div></div></div></div><div id="c11013" class="frame frame-default frame-type-text frame-layout-0 frame-background-none frame-no-backgroundimage frame-space-before-none frame-space-after-none "><div class="frame-container"><div class="frame-inner"><div class="well"><p>Financé par l'Union européenne. Les points de vue et les opinions exprimés n'engagent toutefois que leur(s) auteur(s) et ne reflètent pas nécessairement ceux de l'Union européenne ou du Conseil européen de l'innovation et de l'Agence exécutive pour les petites et moyennes entreprises (EISMEA). Ni l'Union européenne ni l'autorité subventionnaire ne peuvent en être tenues pour responsables.</p></div></div></div></div><div id="c11315" class="frame frame-ruler-before frame-type-pxp_socialmedia frame-layout-0 frame-background-none frame-no-backgroundimage frame-space-before-none frame-space-after-none "><div class="frame-container"><div class="frame-inner"><div class="gallery-row"><div class="gallery-item"><a href="https://www.facebook.com/CECzev/" title="Consultez notre page Facebook !" target="_blank"><img src="https://www.europe-consommateurs.eu/fileadmin/Media/Bilder/CEC/r%C3%A9seaux_sociaux/FB_EVZ.svg" width="80" height="80" alt=""/></a></div><div class="gallery-item"><a href="https://twitter.com/i/flow/login?redirect_after_login=%2FECCFrance" title="Consultez notre page sur X !"><img src="https://www.europe-consommateurs.eu/fileadmin/Media/Bilder/CEC/r%C3%A9seaux_sociaux/X_EVZ.svg" width="80" height="80" alt=""/></a></div><div class="gallery-item"><a href="https://consent.youtube.com/m?continue=https%3A%2F%2Fwww.youtube.com%2Fchannel%2FUCcPi2qSK00e8f0IJLoLzi5g%3Fcbrd%3D1&gl=DE&m=0&pc=yt&hl=fr&src=1" title="Consultez notre chaîne sur YouTube !"><img src="https://www.europe-consommateurs.eu/fileadmin/Media/Bilder/CEC/r%C3%A9seaux_sociaux/Youtube_EVZ.svg" width="80" height="80" alt=""/></a></div><div class="gallery-item"><a href="https://www.linkedin.com/company/cecfrance" title="Consultez notre page LinkedIn !"><img src="https://www.europe-consommateurs.eu/fileadmin/Media/Bilder/CEC/r%C3%A9seaux_sociaux/LinkedIn_EVZ.svg" width="80" height="80" alt=""/></a></div><div class="gallery-item"><a href="https://www.instagram.com/vitamine_conso/" title="Consultez notre page Instagram !"><img src="https://www.europe-consommateurs.eu/fileadmin/Media/Bilder/CEC/r%C3%A9seaux_sociaux/Insta_EVZ.svg" width="80" height="80" alt=""/></a></div><div class="gallery-item"><a href="/publications-videos/newsletter.html" title="Abonnez-vouz à notre newsletter !"><img src="https://www.europe-consommateurs.eu/fileadmin/Media/Bilder/CEC/r%C3%A9seaux_sociaux/Newsletter.svg" width="80" height="80" alt=""/></a></div><div class="gallery-item"><a href="/publications-videos/podcasts/conso-le-dise.html" title="Nos podcasts Conso le dise !"><img src="https://www.europe-consommateurs.eu/fileadmin/Media/Bilder/CEC/r%C3%A9seaux_sociaux/Podcast.svg" width="80" height="80" alt=""/></a></div></div></div></div></div><div id="c11641" class="frame frame-default frame-type-pxp_newsletter frame-layout-0 frame-background-none frame-no-backgroundimage frame-space-before-none frame-space-after-none "><div class="frame-container"><div class="frame-inner"><div class="modal fade" data-backdrop="static" data-keyboard="false" id="newsletterModal" data-seconds="50" tabindex="-1" aria-labelledby="newsletterModalLabel" aria-hidden="true"><div class="modal-dialog modal-dialog-centered modal-dialog-scrollable modal-xl"><div class="modal-content"><div class="modal-header"><span class=" h5modal-title" id="newsletterModalLabel">Envie d’en savoir plus ?</span><button type="button" class="close" data-dismiss="modal" aria-label="Close"><span aria-hidden="true">×</span></button></div><div class="modal-body"><div id="error-message" style="display: none;"> Cela n'a probablement pas fonctionné. 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