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<li><a href="#quees-1666967933680" data-anchor-type="anchor">¿Qué es un planificador financiero?</a></li> <li><a href="#quehace-1666967939902" data-anchor-type="anchor">¿Qué hace el planificador financiero?</a></li> <li><a href="#necesitar-1666967947551" data-anchor-type="anchor">¿Quién puede necesitar un planificador financiero?</a></li> <li><a href="#encontrar-1666967955960" data-anchor-type="anchor">Dónde y cómo encontrar un asesor financiero</a></li></ol><h2><span id="quees-1666967933680" data-anchor-type="anchor-destination">¿Qué es un planificador financiero?</span></h2><p>Un planificador financiero es <strong>un profesional que ayuda a las personas a gestionar su dinero</strong>. Se trata de una persona que asesora a otras profesionalmente para que administren mejor su economía, teniendo en cuenta sus ingresos, su patrimonio y sus necesidades.</p><p>Un <strong>planificador financiero certificado</strong> cuenta con una cualificación o acreditación que reconoce sus aptitudes y su independencia. En Europa y España debe aprobar un <a href="https://www.efpa.es/examenes-certificacion-efp/" target="_blank" rel="nofollow noopener">examen</a> de la EFPA, plataforma independiente que agrupa a los profesionales dedicados al asesoramiento y la gestión financiera.</p><h2><span id="quehace-1666967939902" data-anchor-type="anchor-destination">¿Qué hace el planificador financiero?</span></h2><p>El planificador financiero <strong>es responsable de administrar tu economía</strong> y la información financiera de tus operaciones en tu nombre para alcanzar tus objetivos, desde gestionar los ahorros hasta hacer crecer tu capital.</p><p>Si bien a veces se intercambian como sinónimos los términos de <a href="https://www.businessinsider.es/que-es/asesor-financiero-1141649" title="Asesor financiero">asesor financiero</a> y planificador financiero, este último se centra en ayudar a la persona a <strong>hacer un plan —metódico, organizado y personalizado—</strong> para pagar deudas, para ahorrar o para invertir de cara a la jubilación, entre otras funciones.</p><p><a href="https://www.businessinsider.es/hace-planificador-financiero-mejorar-economia-personal-549471" target="_blank" rel="noopener" class="featured">6 cosas que un asesor financiero puede hacer por ti para mejorar tu planificación económica</a></p><p>Va más allá de una figura que aconseja: suele tener conocimientos en varias áreas de finanzas y economía (<a href="https://www.businessinsider.es/que-es/bolsa-1133255" title="Bolsa">bolsa</a>, productos financieros de inversión, mercado inmobiliario o seguros, fiscalidad...), estudia las circunstancias pasadas y actuales del cliente, analiza sus necesidades y le ayuda a alcanzar sus objetivos a partir de proyecciones financieras.</p><p>Puede ayudarte a elaborar un <a href="https://www.businessinsider.es/que-es/presupuesto-1143397" title="Presupuesto">presupuesto</a> mensual o anual, administrar tus inversiones, diversificar tu patrimonio o calcular cuánto <a href="https://www.businessinsider.es/que-es/ahorro-1139705" title="Ahorro">ahorro</a> necesitas para conseguir tus metas (comprar un coche, pagar la universidad de tu hijo…), entre <a href="https://www.businessinsider.es/hace-planificador-financiero-mejorar-economia-personal-549471" title="6 cosas que un asesor financiero puede hacer por ti para mejorar tu planificación económica">otras tareas</a> que explican por qué puede ser importante un planificador financiero.</p><h2><span id="necesitar-1666967947551" data-anchor-type="anchor-destination">¿Quién puede necesitar un planificador financiero?</span></h2><p>La respuesta corta es: <strong>cualquier persona</strong>. No hay que pensar que solo <a href="https://www.businessinsider.es/tres-habitos-comun-tienen-ricos-planificador-financiero-669055" title="Soy planificador financiero y mis clientes más ricos tienen estos tres hábitos en común">los ricos cuentan con un planificador financiero</a> para gestionar sus grandes patrimonios. </p><p>Efectivamente, estos pueden requerir de una persona e incluso de un equipo para administrar sus fortunas, pero no son los únicos: tú también puedes requerir la ayuda de uno aunque, naturalmente, será de diferente manera y a partir otras necesidades y objetivos.</p><p><a href="https://www.businessinsider.es/5-razones-debes-contratar-planificador-financiero-861533" target="_blank" rel="noopener" class="featured">5 razones por las que debes contratar un planificador financiero y tener tus cuentas saneadas</a></p><p>Si vas a tener muchos gastos en un futuro cercano (por el nacimiento de un bebé, una boda o la compra de una casa, por ejemplo), precisas ayuda para manejar el dinero que compartes con tu pareja, quieres empezar a invertir, las deudas te ahogan o estás pensando en la <a href="https://www.businessinsider.es/que-es/jubilacion-1142913" title="Jubilación">jubilación</a> es posible que necesites un planificador financiero... aunque también puedes hacerlo por tu cuenta o por otras vías.</p><p>El <a href="https://www.businessinsider.es/perfil-ahorradores-buscan-asesoramiento-financiero-570833" title="Así es el perfil de los ahorradores que buscan asesoramiento financiero en España">perfil del ahorrador que busca asesoramiento financiero en España</a> se corresponde con el de una persona de unos 40 años, perfil de inversión moderado, con hasta 50.000 euros de patrimonio inicial y que ahorra entre 3.000 y 12.000 euros al año.</p><h2><span id="encontrar-1666967955960" data-anchor-type="anchor-destination">Dónde y cómo encontrar un asesor financiero</span></h2><p>Una vez que sabes qué es un planificador financiero, por qué es importante y si lo necesitas, <strong>¿cómo se puede encontrar uno certificado y de confianza?</strong></p><p>Lo más recomendable es acudir a lugares autorizados y fiables: según la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), en España el servicio de asesoramiento pueden prestarlo "las sociedades y agencias de valores, las sociedades gestoras de carteras, las sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva y las entidades de crédito".</p><p>Entre otras vías para <a href="https://www.businessinsider.es/como-elegir-buen-asesor-financiero-no-morir-intento-430499">encontrar un asesor o planificador financiero</a> personal se encuentran la ya mencionada de la Asociación Europea de Planificación Financiera (EFPA), así como la Asociación Española de Asesores Financieros y Tributarios (AEFT) o distintas herramientas <em>online</em>, de tu banco o de portales como Finect.</p><div data-piano-position="recomendado-ada"> </div><p><a href="https://www.businessinsider.es/6-consejos-te-podras-fiar-asesor-financiero-434653" title="6 consejos que harán que te puedas fiar de tu asesor financiero">¿Cómo saber si se trata de un planificador financiero fiable?</a> El contacto en persona con cierta periodicidad es importante y puede darte las primeras pistas, pero debes vigilar otras señales.</p><p>Fíjate en la transparencia y honestidad en la <a href="https://www.businessinsider.es/hace-asesor-financiero-como-puede-ayudarte-economia-622151" title="Qué hace un asesor financiero y cómo puede ayudarte con tu economía">forma de pagar</a> —puede ser p. ej. por tarifa plana, hora trabajada o porcentaje sobre el capital asesorado (es habitual iniciar en el 1,5% para pequeños patrimonios y bajar hasta 0,10% para grandes capitales)—, su independencia y ausencia de conflicto de intereses, que se preocupe por conocerte y adaptarse a ti y que no venda humo: <a href="https://www.businessinsider.es/6-consejos-te-podras-fiar-asesor-financiero-434653" title="6 consejos que harán que te puedas fiar de tu asesor financiero">lo normal es obtener un beneficio anual de entre el 6% y el 10%</a>, así que desconfía de las inversiones con muy alta rentabilidad.</p></div><div class="common_diccionaryBlock__ItkMk"><h2><a href="/que-es">Diccionario</a></h2><div class="dictionary_dictionary__oBwK6 dictionary_variant__jlgXK"><div class="dictionary_search__tdqve"><input type="text" placeholder="Busca un término..." value=""/></div><div class="dictionary_menu__1Y52v"><div class="dictionary_listAZ__WXLkH"><p class="">a</p><p class="">b</p><p class="">c</p><p class="">d</p><p class="">e</p><p class="">f</p><p class="">g</p><p class="">h</p><p class="">i</p><p class="">j</p><p class="">l</p><p class="">m</p><p class="">n</p><p class="">p</p><p class="">q</p><p class="">r</p><p class="">s</p><p class="">t</p><p class="">u</p><p class="">v</p><p class="">y</p><p class="">#</p></div></div><div class="dictionary_words__c1stl"><div class="dictionary_groupLetter__ty5qo">a</div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/acciones">Acciones</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/acoso-laboral">Acoso laboral</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/ahorro">Ahorro</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/albacea">Albacea</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/alquiler">Alquiler</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/alzamiento-bienes">Alzamiento de bienes</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/amortizacion-hipoteca">Amortización de una hipoteca</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/analisis-tecnico">Análisis técnico</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/antecedentes-penales">Antecedentes penales</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/apalancamiento-financiero">Apalancamiento financiero</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/arrendador">Arrendador</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/arrendatario">Arrendatario</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/asesor-financiero">Asesor financiero</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/aval">Aval</a></div><div class="dictionary_groupLetter__ty5qo">b</div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/balance-situacion">Balance de situación</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/banco-central-europeo-bce">Banco Central Europeo (BCE)</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/banco-espana">Banco de España</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/baston-mando">Bastón de mando</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/bolsa">Bolsa</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/broker">Bróker</a></div><div class="dictionary_groupLetter__ty5qo">c</div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/calumnia">Calumnia</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/cartera-inversion">Cartera de inversión</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/cfd">CFD</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/chicharro">Chicharro</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/circunscripcion-electoral">Circunscripción electoral</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/cnmv">CNMV</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/coaccion">Coacción</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/coalicion-electoral">Coalición electoral</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a 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corriente</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/cuenta-ahorro">Cuenta de ahorro</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/cuenta-nomina">Cuenta nómina</a></div><div class="dictionary_groupLetter__ty5qo">d</div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/deflacion">Deflación</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/deflactor-pib">Deflactor del PIB</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/demanda">Demanda</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/despido-disciplinario">Despido disciplinario</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/despido-improcedente">Despido improcedente</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/despido-laboral">Despido laboral</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/despido-nulo">Despido nulo</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a 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Registro de la Propiedad</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/novacion-hipoteca">Novación de una hipoteca</a></div><div class="dictionary_groupLetter__ty5qo">p</div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/pacto-rentas">Pacto de rentas</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/pagare">Pagaré</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/planificador-financiero">Planificador financiero</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/plusvalia-municipal">Plusvalía municipal</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/presupuesto">Presupuesto</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/prevaricacion">Prevaricación</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/prima-emision">Prima de emisión</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/prima-riesgo">Prima de riesgo</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/procedimiento-abreviado">Procedimiento abreviado</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/procedimiento-administrativo">Procedimiento administrativo</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/procedimiento-monitorio">Procedimiento monitorio</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/producto-interior-bruto-pib">Producto Interior Bruto (PIB)</a></div><div class="dictionary_groupLetter__ty5qo">q</div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/querella">Querella</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/significa-quiebra-bancarrota-ocurre-cuando-sucede">Qué significa la quiebra o bancarrota y qué ocurre cuando esto sucede</a></div><div class="dictionary_groupLetter__ty5qo">r</div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/razon-social">Razón social</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/recesion-economica">Recesión económica</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/recurso-contencioso-administrativo">Recurso contencioso administrativo</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/recurso-reposicion">Recurso de reposición</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/referendum">Referéndum</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/rehipotecar-vivienda">Rehipotecar una vivienda</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/renta-fija">Renta fija</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/renta-variable">Renta variable</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/resistencia">Resistencia</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/riesgo">Riesgo</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/riqueza">Riqueza</a></div><div class="dictionary_groupLetter__ty5qo">s</div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/sistema-dhondt">Sistema DHondt</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/sociedad-anonima">Sociedad Anónima</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/sociedad-limitada">Sociedad Limitada</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/sociedad-patrimonial">Sociedad Patrimonial</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/subrogacion-hipoteca">Subrogación de una hipoteca</a></div><div class="dictionary_groupLetter__ty5qo">t</div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/tae-tasa-anual-equivalente">TAE (Tasa Anual Equivalente)</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/tarjeta-credito">Tarjeta de crédito</a></div><div class="dictionary_wordContain__C5GHu"><a href="/tags/tasacion-vivienda">Tasación de una vivienda </a></div><div 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class="teaser_teaser__summary__vAeJA">Los salarios en el sector de la banca y los seguros son, según The Adecco Group, mucho más altos que la media. Esto es lo que buscan en ti las empresas.</p></div></article><article class="teaser_teaser__ARO2V teaser_separator__vI1Ih teaser_teaser--one__3ZMle"><div class="teaser_teaser__label__g6GK4"><span class="label_label__u2E5L">Economía</span></div><figure class="teaser_teaser__image__EP2Ku"><img alt="Una calculadora sobre varias monedas y billetes." loading="lazy" decoding="async" data-nimg="fill" style="position:absolute;height:100%;width:100%;left:0;top:0;right:0;bottom:0;color:transparent" sizes="(min-width: 1024px) 259px, (min-width: 640px) 188px, 100px" srcSet="https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2024/08/calculadora-varias-monedas-billetes-4057790.jpg?tf=16x 16w, https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2024/08/calculadora-varias-monedas-billetes-4057790.jpg?tf=32x 32w, https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2024/08/calculadora-varias-monedas-billetes-4057790.jpg?tf=48x 48w, https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2024/08/calculadora-varias-monedas-billetes-4057790.jpg?tf=64x 64w, https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2024/08/calculadora-varias-monedas-billetes-4057790.jpg?tf=96x 96w, https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2024/08/calculadora-varias-monedas-billetes-4057790.jpg?tf=128x 128w, https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2024/08/calculadora-varias-monedas-billetes-4057790.jpg?tf=256x 256w, https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2024/08/calculadora-varias-monedas-billetes-4057790.jpg?tf=384x 384w, https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2024/08/calculadora-varias-monedas-billetes-4057790.jpg?tf=640x 640w, https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2024/08/calculadora-varias-monedas-billetes-4057790.jpg?tf=750x 750w, https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2024/08/calculadora-varias-monedas-billetes-4057790.jpg?tf=828x 828w, https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2024/08/calculadora-varias-monedas-billetes-4057790.jpg?tf=1080x 1080w, https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2024/08/calculadora-varias-monedas-billetes-4057790.jpg?tf=1200x 1200w, https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2024/08/calculadora-varias-monedas-billetes-4057790.jpg?tf=1920x 1920w, https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2024/08/calculadora-varias-monedas-billetes-4057790.jpg?tf=2048x 2048w, https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2024/08/calculadora-varias-monedas-billetes-4057790.jpg?tf=3840x 3840w" src="https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2024/08/calculadora-varias-monedas-billetes-4057790.jpg?tf=3840x"/></figure><div class="teaser_teaser__content__Slhwg"><h2 class="teaser_teaser__title__M0QFZ"><a class="teaser_teaser__title__link__C0hoc" href="https://www.businessinsider.es/aumenta-capacidad-ahorro-espanoles-estas-son-comunidades-dinero-guarda-1402518">Aumenta la capacidad de ahorro de los españoles: estas son las comunidades en las que más dinero se guarda</a></h2><p class="teaser_teaser__summary__vAeJA">Un estudio de la Unión de Créditos Inmobiliarios concluye que el 75,5% de los españoles asegura tener capacidad de ahorro mensual. Esta es la cantidad que guardan. </p></div></article></div></section><aside id="page-aside" class="page_aside__oRgey"><div class="page_asideChild__2_nbD"><div style="display:block"><div class="ad-slot_container__LXxp9 ad-slot_sticky__yS3xG ad-slot_verticalAlignStart__h__Lu ad-slot_noMargin__603rI" style="height:600px"><div id="roba_desktop" data-axel-springer-ads="true"></div></div></div><div style="display:none"><div class="OUTBRAIN" data-src="https://www.businessinsider.es/tags/planificador-financiero" data-widget-id="AR_3"></div></div></div></aside></div></main><footer class="footer_footerWrapper__11ifJ"><div class="footer_footerTop__Mpetw"><a href="/" title="Ir a Portada de BusinessInsider"><img alt="Logo BusinessInsider.es" loading="lazy" width="182" height="84" decoding="async" data-nimg="1" style="color:transparent" src="/assets/logos/bi-logo.svg"/></a></div><div class="footer_footerMiddle__ItFmY"><div class="social-list_container__vfSsE"><a class="social-list_link__aFMw2 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data-anchor-type=\"anchor\"\u003e¿Qué es un planificador financiero?\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e \u003cli\u003e\u003ca href=\"#quehace-1666967939902\" data-anchor-type=\"anchor\"\u003e¿Qué hace el planificador financiero?\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e \u003cli\u003e\u003ca href=\"#necesitar-1666967947551\" data-anchor-type=\"anchor\"\u003e¿Quién puede necesitar un planificador financiero?\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e \u003cli\u003e\u003ca href=\"#encontrar-1666967955960\" data-anchor-type=\"anchor\"\u003eDónde y cómo encontrar un asesor financiero\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan id=\"quees-1666967933680\" data-anchor-type=\"anchor-destination\"\u003e¿Qué es un planificador financiero?\u003c/span\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eUn planificador financiero es \u003cstrong\u003eun profesional que ayuda a las personas a gestionar su dinero\u003c/strong\u003e. Se trata de una persona que asesora a otras profesionalmente para que administren mejor su economía, teniendo en cuenta sus ingresos, su patrimonio y sus necesidades.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eUn \u003cstrong\u003eplanificador financiero certificado\u003c/strong\u003e cuenta con una cualificación o acreditación que reconoce sus aptitudes y su independencia. En Europa y España debe aprobar un \u003ca href=\"https://www.efpa.es/examenes-certificacion-efp/\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\"\u003eexamen\u003c/a\u003e de la EFPA, plataforma independiente que agrupa a los profesionales dedicados al asesoramiento y la gestión financiera.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan id=\"quehace-1666967939902\" data-anchor-type=\"anchor-destination\"\u003e¿Qué hace el planificador financiero?\u003c/span\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eEl planificador financiero \u003cstrong\u003ees responsable de administrar tu economía\u003c/strong\u003e y la información financiera de tus operaciones en tu nombre para alcanzar tus objetivos, desde gestionar los ahorros hasta hacer crecer tu capital.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eSi bien a veces se intercambian como sinónimos los términos de \u003ca href=\"https://www.businessinsider.es/que-es/asesor-financiero-1141649\" title=\"Asesor financiero\"\u003easesor financiero\u003c/a\u003e y planificador financiero, este último se centra en ayudar a la persona a \u003cstrong\u003ehacer un plan —metódico, organizado y personalizado—\u003c/strong\u003e para pagar deudas, para ahorrar o para invertir de cara a la jubilación, entre otras funciones.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003ca href=\"https://www.businessinsider.es/hace-planificador-financiero-mejorar-economia-personal-549471\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" class=\"featured\"\u003e6 cosas que un asesor financiero puede hacer por ti para mejorar tu planificación económica\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eVa más allá de una figura que aconseja: suele tener conocimientos en varias áreas de finanzas y economía (\u003ca href=\"https://www.businessinsider.es/que-es/bolsa-1133255\" title=\"Bolsa\"\u003ebolsa\u003c/a\u003e, productos financieros de inversión, mercado inmobiliario o seguros, fiscalidad...), estudia las circunstancias pasadas y actuales del cliente, analiza sus necesidades y le ayuda a alcanzar sus objetivos a partir de proyecciones financieras.\u003c/p\u003e\u003cp\u003ePuede ayudarte a elaborar un \u003ca href=\"https://www.businessinsider.es/que-es/presupuesto-1143397\" title=\"Presupuesto\"\u003epresupuesto\u003c/a\u003e mensual o anual, administrar tus inversiones, diversificar tu patrimonio o calcular cuánto \u003ca href=\"https://www.businessinsider.es/que-es/ahorro-1139705\" title=\"Ahorro\"\u003eahorro\u003c/a\u003e necesitas para conseguir tus metas (comprar un coche, pagar la universidad de tu hijo…), entre \u003ca href=\"https://www.businessinsider.es/hace-planificador-financiero-mejorar-economia-personal-549471\" title=\"6 cosas que un asesor financiero puede hacer por ti para mejorar tu planificación económica\"\u003eotras tareas\u003c/a\u003e que explican por qué puede ser importante un planificador financiero.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan id=\"necesitar-1666967947551\" data-anchor-type=\"anchor-destination\"\u003e¿Quién puede necesitar un planificador financiero?\u003c/span\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eLa respuesta corta es: \u003cstrong\u003ecualquier persona\u003c/strong\u003e. No hay que pensar que solo \u003ca href=\"https://www.businessinsider.es/tres-habitos-comun-tienen-ricos-planificador-financiero-669055\" title=\"Soy planificador financiero y mis clientes más ricos tienen estos tres hábitos en común\"\u003elos ricos cuentan con un planificador financiero\u003c/a\u003e para gestionar sus grandes patrimonios.\u0026nbsp;\u003c/p\u003e\u003cp\u003eEfectivamente, estos pueden requerir de una persona e incluso de un equipo para administrar sus fortunas, pero no son los únicos: tú también puedes requerir la ayuda de uno aunque, naturalmente, será de diferente manera y a partir otras necesidades y objetivos.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003ca href=\"https://www.businessinsider.es/5-razones-debes-contratar-planificador-financiero-861533\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" class=\"featured\"\u003e5 razones por las que debes contratar un planificador financiero y tener tus cuentas saneadas\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eSi vas a tener muchos gastos en un futuro cercano (por el nacimiento de un bebé, una boda o la compra de una casa, por ejemplo), precisas ayuda para manejar el dinero que compartes con tu pareja, quieres empezar a invertir, las deudas te ahogan o estás pensando en la \u003ca href=\"https://www.businessinsider.es/que-es/jubilacion-1142913\" title=\"Jubilación\"\u003ejubilación\u003c/a\u003e es posible que necesites un planificador financiero... aunque también puedes hacerlo por tu cuenta o por otras vías.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eEl \u003ca href=\"https://www.businessinsider.es/perfil-ahorradores-buscan-asesoramiento-financiero-570833\" title=\"Así es el perfil de los ahorradores que buscan asesoramiento financiero en España\"\u003eperfil del ahorrador que busca asesoramiento financiero en España\u003c/a\u003e se corresponde con el de una persona de unos 40 años, perfil de inversión moderado, con hasta 50.000 euros de patrimonio inicial y que ahorra entre 3.000 y 12.000 euros al año.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan id=\"encontrar-1666967955960\" data-anchor-type=\"anchor-destination\"\u003eDónde y cómo encontrar un asesor financiero\u003c/span\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eUna vez que sabes qué es un planificador financiero, por qué es importante y si lo necesitas, \u003cstrong\u003e¿cómo se puede encontrar uno certificado y de confianza?\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eLo más recomendable es acudir a lugares autorizados y fiables: según la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), en España el servicio de asesoramiento pueden prestarlo \"las sociedades y agencias de valores, las sociedades gestoras de carteras, las sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva y las entidades de crédito\".\u003c/p\u003e\u003cp\u003eEntre otras vías para \u003ca href=\"https://www.businessinsider.es/como-elegir-buen-asesor-financiero-no-morir-intento-430499\"\u003eencontrar un asesor o planificador financiero\u003c/a\u003e personal se encuentran la ya mencionada de la Asociación Europea de Planificación Financiera (EFPA), así como la Asociación Española de Asesores Financieros y Tributarios (AEFT) o distintas herramientas \u003cem\u003eonline\u003c/em\u003e, de tu banco o de portales como Finect.\u003c/p\u003e\u003cdiv data-piano-position=\"recomendado-ada\"\u003e\u0026nbsp;\u003c/div\u003e\u003cp\u003e\u003ca href=\"https://www.businessinsider.es/6-consejos-te-podras-fiar-asesor-financiero-434653\" title=\"6 consejos que harán que te puedas fiar de tu asesor financiero\"\u003e¿Cómo saber si se trata de un planificador financiero fiable?\u003c/a\u003e El contacto en persona con cierta periodicidad es importante y puede darte las primeras pistas, pero debes vigilar otras señales.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eFíjate en la transparencia y honestidad en la \u003ca href=\"https://www.businessinsider.es/hace-asesor-financiero-como-puede-ayudarte-economia-622151\" title=\"Qué hace un asesor financiero y cómo puede ayudarte con tu economía\"\u003eforma de pagar\u003c/a\u003e —puede ser p. ej. por tarifa plana, hora trabajada o porcentaje sobre el capital asesorado (es habitual iniciar en el 1,5% para pequeños patrimonios y bajar hasta 0,10% para grandes capitales)—, su independencia y ausencia de conflicto de intereses, que se preocupe por conocerte y adaptarse a ti y que no venda humo: \u003ca href=\"https://www.businessinsider.es/6-consejos-te-podras-fiar-asesor-financiero-434653\" title=\"6 consejos que harán que te puedas fiar de tu asesor financiero\"\u003elo normal es obtener un beneficio anual de entre el 6% y el 10%\u003c/a\u003e, así que desconfía de las inversiones con muy alta rentabilidad.\u003c/p\u003e","siteTitle":"Planificador financiero","pageTitle":"Qué es un planificador financiero: qué hace, cómo encontrar uno fiable","pageDescription":"Un planificador financiero es un profesional que te ayuda a gestionar tu dinero. Conoce qué hace, si lo necesitas y cómo encontrar un planificador financiero fiable.","type":"dictionary","mediaImage":{"title":"Planificadora financiera con clientes","path":"https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2022/10/planificadora-financiera-clientes-2856715.jpg","width":2120,"height":1414,"copyright":"\u003cp\u003eGetty Images\u003c/p\u003e","caption":null,"type":"image"},"publishedAt":"2024-08-12T08:40:46+00:00"},"articlesPaginated":{"data":[{"id":"802ef315-a3ce-4efc-9d44-0622d343b349","title":"El salario en banca y seguros es un 81% superior a la media: esto buscan las empresas en sus empleados","label":"Economía","mainTag":{"id":"8637494c-37f0-46e9-b215-8fbcaf6c7e21","title":"Salarios","slug":"/tags/salarios","hasPage":true,"type":"default"},"summary":"Los salarios en el sector de la banca y los seguros son, según The Adecco Group, mucho más altos que la media. Esto es lo que buscan en ti las empresas.","url":"https://www.businessinsider.es/economia/salario-banca-seguros-81-superior-media-buscan-empresas-empleados-1417527","image":{"name":"Varias personas atienden a clientes en un banco.","type":"image","src":"https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2024/11/varias-personas-atienden-clientes-banco-4259393.jpg","width":1920,"height":1080},"lead":"\u003cul\u003e \u003cli\u003eEn 2023, apuntan en The Adecco Group, las actividades financieras y de seguros obtuvieron un promedio de 477.700 ocupados (+1,0% interanual).\u003c/li\u003e \u003cli\u003eEstos son los retos más importantes, en cuanto al talento, a los que se enfrentan los departamentos de recursos humanos de estas empresas.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e","publishedAt":"2024-11-11T11:00:05+00:00"},{"id":"dce7466a-d1f4-46c8-91de-9887b6c0f454","title":"Aumenta la capacidad de ahorro de los españoles: estas son las comunidades en las que más dinero se guarda","label":"Economía","mainTag":{"id":"087b0d8d-9e5f-48fe-a936-cba523ad75d5","title":"ahorro","slug":"/tags/ahorro","hasPage":true,"type":"dictionary"},"summary":"Un estudio de la Unión de Créditos Inmobiliarios concluye que el 75,5% de los españoles asegura tener capacidad de ahorro mensual. 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","url":"https://www.businessinsider.es/aumenta-capacidad-ahorro-espanoles-estas-son-comunidades-dinero-guarda-1402518","image":{"name":"Una calculadora sobre varias monedas y billetes.","type":"image","src":"https://cdn.businessinsider.es/sites/navi.axelspringer.es/public/media/image/2024/08/calculadora-varias-monedas-billetes-4057790.jpg","width":1920,"height":1080},"lead":"\u003cul\u003e \u003cli\u003eSegún un informe de la Unión de Créditos Inmobiliarios, el 75,5% de los españoles asegura conseguir ahorrar parte de sus ingresos mensuales, por encima del 75,3% del año anterior.\u003c/li\u003e \u003cli\u003eTambién aumenta el porcentaje de ingresos que se dedica al ahorro.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e","publishedAt":"2024-08-30T10:00:17+00:00"}],"itemsPerPage":20,"page":1,"hasNext":false,"hasPrevious":false},"page":1,"canonical":"https://www.businessinsider.es/tags/planificador-financiero","tagsDictionary":{"a":[{"id":"a6073fe9-e046-47b4-9556-5b57e76e6c83","title":"Acciones","slug":"/tags/acciones","hasPage":true,"pageDescription":"Artículos que analizan las acciones, su cotización y tendencias, así como información sobre el mercado de valores y la inversión."},{"id":"e2d2f49b-31f4-4152-a555-6db7fbf7f7a0","title":"Acoso laboral","slug":"/tags/acoso-laboral","hasPage":true,"pageDescription":"El acoso laboral se produce cuando el trabajador sufre abusos de cualquier tipo por parte de compañeros o superiores: así puedes denunciarlo."},{"id":"087b0d8d-9e5f-48fe-a936-cba523ad75d5","title":"ahorro","slug":"/tags/ahorro","hasPage":true,"pageDescription":"Conoce las mejores prácticas de ahorro, consejos financieros y noticias sobre gestión de dinero y planificación económica."},{"id":"e1ce47b0-0b4d-46f8-bf58-1de35baea561","title":"Albacea","slug":"/tags/albacea","hasPage":true,"pageDescription":"El papel de un albacea es esencial en las herencias, ya que tiene que hacer cumplir la voluntad del testador: estas son sus funciones principales."},{"id":"f6dec928-9ab0-4c3d-8a15-34a4cda36ede","title":"Alquiler","slug":"/tags/alquiler","hasPage":true,"pageDescription":"Artículos recientes sobre el mercado de alquiler, contratos, precios y legislación actual."},{"id":"a0ad56e1-753a-40d1-be37-d739b2fb720f","title":"Alzamiento de bienes","slug":"/tags/alzamiento-bienes","hasPage":true,"pageDescription":"El alzamiento de bienes es un delito que cometen los deudores que sustraen parte o todo su patrimonio con el objetivo de que sus acreedores no cobren."},{"id":"a16dab6f-25bd-4f92-8e83-aa896a37de5f","title":"Amortización de una hipoteca","slug":"/tags/amortizacion-hipoteca","hasPage":true,"pageDescription":"La amortización de una hipoteca es el procedimiento por medio del que se paga el capital prestado por el banco para la compra de la vivienda."},{"id":"ec1310ed-4fb5-4781-a328-246a79d764b3","title":"Análisis técnico","slug":"/tags/analisis-tecnico","hasPage":true,"pageDescription":"El análisis técnico es un método de anáisis bursátil que busca identificar patrones y tendencias para anticipar la evolución futura de los precios en los mercados."},{"id":"1cd6359e-6cab-4da5-a2bd-255929f48d4f","title":"Antecedentes penales","slug":"/tags/antecedentes-penales","hasPage":true,"pageDescription":"Los antecedentes penales son la constatación de que has sido condenado por uno o varios delitos: estas son las consecuencias de tener antecedentes penales."},{"id":"1b4a9759-eab6-4eac-a66c-9b68e481d520","title":"Apalancamiento financiero","slug":"/tags/apalancamiento-financiero","hasPage":true,"pageDescription":"El apalancamiento financiero consiste en utilizar mecanismos como la deuda para aumentar la cantidad de dinero que se puede destinar a una inversión."},{"id":"22bc333e-b459-4316-8daf-e378f6b222ea","title":"Arrendador","slug":"/tags/arrendador","hasPage":true,"pageDescription":"Un arrendador es aquel que ofrece un bien en alquiler, utilizando un contrato de arrendamiento. 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Noticias y artículos sobre causas, consecuencias y medidas en España."},{"id":"79213c00-f58f-4ba6-9afb-63f4040932ff","title":"Insolvencia","slug":"/tags/insolvencia","hasPage":true,"pageDescription":"La insolvencia ocurre cuando un deudor no tiene capacidad para hacer frente a sus deudas: estos son los tipos de insolvencia y sus consecuencias."},{"id":"8153cca0-65d9-48c9-b0ce-5dc97563b8d4","title":"Interés Compuesto","slug":"/tags/interes-compuesto","hasPage":true,"pageDescription":"El interés compuesto es aquel que se va sumando al capital inicial y sobre el que se siguen generando nuevos intereses, dando lugar a un efecto multiplicador."},{"id":"13106ecb-35fa-43a2-b387-85eeaf15b204","title":"Intereses","slug":"/tags/intereses","hasPage":true,"pageDescription":"Los intereses determinan el coste de pedir un préstamo a una entidad financiera y la rentabilidad ofrecida por un producto de ahorro o inversión."},{"id":"ba9b28e6-7b0e-42fd-9261-75a106d013db","title":"IPC (Índice de Precios de Consumo)","slug":"/tags/ipc-indice-precios-consumo","hasPage":true,"pageDescription":"El IPC es un índice económico que busca \"proporcionar una medida estadística de la evolución del conjunto de precios\" de bienes y servicios consumidos en España."},{"id":"87bdeb05-dd35-45f1-828f-1eb43b29edfa","title":"IVA","slug":"/tags/iva","hasPage":true,"pageDescription":"El IVA es el impuesto que grava el consumo final de productos y servicios, y existen 3 tipos distintos en España: general, reducido y superreducido."}],"#":[{"id":"9c95c2a6-fbaa-4cb0-a1fd-fbf320711f79","title":"(IPI) Índice de Producción Industrial ","slug":"/tags/ipi-indice-produccion-industrial","hasPage":true,"pageDescription":"El Índice de Producción Industrial (IPI) es un indicador que mide la evolución mensual de la actividad productiva de las principales ramas industriales."}],"j":[{"id":"09b18419-f211-491d-aebc-26f3cd6c4bb4","title":"Jubilación","slug":"/tags/jubilacion","hasPage":true,"pageDescription":"Artículos sobre jubilación, pensiones, derechos laborales y planificación financiera para asegurar un futuro estable y sin preocupaciones."},{"id":"0a86b135-34f6-43f0-861a-94067265cdc7","title":"Jubilación anticipada","slug":"/tags/jubilacion-anticipada","hasPage":true,"pageDescription":"La jubilación anticipada es una alternativa para todos aquellos trabajadores que quieren retirarse antes de tiempo: así afecta esta modalidad a tu pensión."},{"id":"ecc8f674-c5da-43df-bc76-a2aede4b769d","title":"Junta de accionistas","slug":"/tags/junta-accionistas","hasPage":true,"pageDescription":"La junta general de accionistas es el órgano soberano de una sociedad, donde sus propietarios toman las decisiones más relevantes sobre la misma."},{"id":"babfc0b8-f248-456c-8205-fa6f91655720","title":"Junta Electoral Central","slug":"/tags/junta-electoral-central","hasPage":true,"pageDescription":"La Junta Electoral Central es uno de los elementos clave de las elecciones y tiene el objetivo de velar por la transparencia y objetividad del proceso electoral. 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