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Alors que le microcrédit a connu un certain succès pour les projets d'entreprises familiales de zones urbaines ou périurbaines, son développement a été relativement plus faible dans les zones de moindre densité. Par ailleurs, il semble douteux que le mouvement du microcrédit ait atteint l'un de ses objectifs majeurs qui était d'évincer les prêteurs traditionnels qui pratiquent couramment des taux d'intérêt de 10 % par mois. La nouvelle approche des systèmes financiers reconnaît davantage la richesse des siècles d'histoire de la microfinance et l'immense diversité des institutions au service des pauvres dans le monde en voie de développement d'aujourd'hui. L'approche nouvelle s'enracine aussi dans une prise de conscience croissante de la diversité des besoins des populations les plus pauvres en matière de services financiers et de la diversité également de leurs conditions de vie et de travail. Dans son livre ''La Création de secteurs financiers accessibles à tous'', Brigitte Helms distingue quatre catégories de prestataires de microfinance et plaide pour une stratégie proactive impliquant chacune de ces catégories pour les mobiliser au service des idéaux du mouvement de la microfinance<ref>Brigit Helms, ''La Création de secteurs financiers accessibles à tous'', CGAP/World Bank, Washington, 2006, {{p.|35-37}} de l'édition anglaise ''Access for All: Building Inclusive Financial Systems''.</ref>. === Les prestataires informels de services financiers === On inclut dans cette catégorie les prêteurs traditionnels, les [[Prêt sur gage|prêteurs sur gage]], les collecteurs d'épargne, les garde-monnaie<ref>Désigne une personne conservant l’argent d’un tiers, souvent un parent ou ami.</ref>, les tontines, les « ASCA » et ''input supply shop''. Parce qu'ils connaissent bien les gens de leur communauté où par ailleurs ils vivent, ces prestataires informels comprennent bien le contexte financier de leurs interlocuteurs et peuvent leur offrir des services flexibles, rapides et personnalisés. Ces services peuvent aussi être coûteux et le choix des produits financiers limités et à très court terme. Quant à l'épargne, elle est très risquée et beaucoup d'épargnants y perdent leur argent. === Les associations mutualistes === Il s'agit des ''Groupes d'entraide'', des [[Coopérative de crédit|coopératives de crédit]], ainsi qu'une variété hybride de structures comme les ''associations de services financiers'' et les [[CVECA]] (caisse villageoise d'épargne et de crédit autogérée''). Comme les prestataires informels, ces associations mutualistes sont généralement de petites structures bien implantées au niveau local, ce qui implique qu'elles auront une bonne connaissance du contexte financier des uns et des autres et pourront offrir des services personnalisés et flexibles. Comme leurs gestionnaires sont pauvres, les coûts d'opérations seront bas. Par contre, ces amateurs ne sont pas toujours très compétents dans le domaine financier et peuvent paniquer lorsque la situation économique s'obscurcit ou que les opérations deviennent trop complexes. Comme ils sont effectivement encadrés, ils peuvent être sous l'emprise d'un ou deux dirigeants influents et les membres peuvent perdre leur argent. === Les ONG === [[Image:Eco echelle.png|thumb|250px|Illustration d'une [[économie d'échelle]] : ''l'accroissement de la production de Q vers Q 2 provoque une baisse du [[coût moyen]] unitaire de C vers C 1'']] Le ''Microcredit Summit Campaign'' a recensé {{formatnum:3133}} [[Organisation non gouvernementale|ONG]] en contact avec 113 millions de clients à la fin de l'année 2005<ref>Sam Daley-Harris. ''State of the Microcredit Summit Campaign Report 2006'', Microcredit Summit Campaign, Washington, 2006.</ref>. Les plus grosses de ces ONG sont la [[Grameen Bank]] et la [[Bangladesh Rural Advancement Committee|BRAC]] au [[Bangladesh]], [[Prodem]] en [[Bolivie]], et [[FINCA|FINCA International]], dont le siège est à [[Washington (district de Columbia)|Washington]]. Ces ONG qui se sont développées à travers le monde depuis 1975 se sont montrées très innovantes dans des formules bancaires comme le crédit solidaire, la ''banques villageoises''<ref>Traduction de l'anglais ''Village Banking'', Voir [[:en:Village banking|en:Village Banking]]</ref> et les services bancaires mobiles<ref>Traduction de l'anglais ''Mobile Banking'', à vérifier. Voir [[:en:Mobile banking|en:Mobile banking]]</ref>. Elles ont réussi à casser les barrières qui pouvaient leur interdire d'accéder aux populations les plus pauvres. Néanmoins, avec des [[conseil d'administration|conseils d'administration]] qui ne représentent pas nécessairement le [[capital]] ou les clients, elles peuvent souffrir d'une [[gouvernance]] fragile et risquent de devenir excessivement dépendantes des donateurs externes. D'autres ONG, (comme [[ADA (association)|ADA]] au Luxembourg) ont pour rôle de renforcer l’autonomie et les capacités des institutions de microfinance mais aussi d'appuyer les gouvernements dans leur initiatives relatives au secteur de la microfinance<ref>{{Lien web|titre=A propos de ADA - ADA|url=http://www.ada-microfinance.org/fr/a-propos-de-ada|site=www.ada-microfinance.org|consulté le=2017-02-14}}</ref>. === Les structures financières institutionnelles === Dans cette catégorie, en plus des banques commerciales, il faut classer les banques d"état, les banques de développement agricole, les banques d'épargne, les banques rurales et les institutions financières non-bancaires. Ces structures sont gérées et dirigées classiquement, offrent une large gamme de services financiers et contrôlent des réseaux d'agences qui peuvent s'étendre au-delà des frontières de leur pays d'origine. Ces institutions se sont néanmoins révélées être très réticentes à assumer des missions sociales et, parce que leur coût par opération est élevé, elles ne peuvent souvent pas proposer leurs services aux populations pauvres ou exclues. L'usage de plus en plus fréquent des informations non financières<ref>informations non financières : en anglais, [[:en:Alternative data|alternative data]]</ref> pour mesurer les risques de certains crédit comme les [[crédit à la consommation|crédits à la consommation]] a suscité un intérêt croissant de ces institutions pour la microfinance<ref>[http://www.infopolicy.org/_working/files/downloads/South-Africa-compressed-web.pdf Turner, Michael, Robin Varghese, et al. ''Information Sharing and SMME Financing in South Africa''], [[:en:Political and Economic Research Council|Political and Economic Research Council]] (PERC), p. 58.</ref>. Certaines banques peuvent être orientées vers les projets menés par des femmes, comme la [[First Women Bank]] au [[Pakistan]] ou [[Banmujer]] au [[Venezuela]]<ref>{{Lien web|langue=en|titre=CSR: Failure not an option for First Women Bank|url=https://www.euromoney.com/article/b180w1f33zy838/csr-failure-not-an-option-for-first-women-bank|site=Euromoney|consulté le=2020-03-15}}</ref>. Avec une gestion adéquate et un bon encadrement, chacune de ces structures internationales peut résoudre certains problèmes de la microfinance. Par exemple, des tentatives ont été faites pour mettre en relation des ''self-help groups'' avec des banques commerciales et des réseaux mutualistes en vue d'effectuer des [[Économie d'échelle|économies d'échelle]] et d'encourager les efforts des banques commerciales d'aller au-devant des petits clients en intégrant dans leurs réseaux la banque mobile et les technologies de paiement électronique. </textarea><div class="templatesUsed"></div><p id="mw-returnto">Revenir à la page <a href="/wiki/Microfinance" title="Microfinance">Microfinance</a>.</p> <noscript><img src="https://login.wikimedia.org/wiki/Special:CentralAutoLogin/start?type=1x1" alt="" width="1" height="1" style="border: none; position: absolute;"></noscript> <div class="printfooter" data-nosnippet="">Ce document provient de « <a dir="ltr" href="https://fr.wikipedia.org/wiki/Microfinance">https://fr.wikipedia.org/wiki/Microfinance</a> ».</div></div> <div id="catlinks" class="catlinks catlinks-allhidden" data-mw="interface"></div> </div> </main> </div> <div class="mw-footer-container"> <footer id="footer" class="mw-footer" > <ul id="footer-info"> </ul> <ul id="footer-places"> <li id="footer-places-privacy"><a href="https://foundation.wikimedia.org/wiki/Special:MyLanguage/Policy:Privacy_policy/fr">Politique de confidentialité</a></li> <li id="footer-places-about"><a href="/wiki/Wikip%C3%A9dia:%C3%80_propos_de_Wikip%C3%A9dia">À propos de Wikipédia</a></li> <li id="footer-places-disclaimers"><a href="/wiki/Wikip%C3%A9dia:Avertissements_g%C3%A9n%C3%A9raux">Avertissements</a></li> <li id="footer-places-contact"><a href="//fr.wikipedia.org/wiki/Wikipédia:Contact">Contact</a></li> <li id="footer-places-wm-codeofconduct"><a href="https://foundation.wikimedia.org/wiki/Special:MyLanguage/Policy:Universal_Code_of_Conduct">Code de conduite</a></li> <li id="footer-places-developers"><a href="https://developer.wikimedia.org">Développeurs</a></li> <li id="footer-places-statslink"><a href="https://stats.wikimedia.org/#/fr.wikipedia.org">Statistiques</a></li> <li id="footer-places-cookiestatement"><a href="https://foundation.wikimedia.org/wiki/Special:MyLanguage/Policy:Cookie_statement">Déclaration sur les témoins (cookies)</a></li> <li id="footer-places-mobileview"><a href="//fr.m.wikipedia.org/w/index.php?title=Microfinance&action=edit&section=12&mobileaction=toggle_view_mobile" class="noprint stopMobileRedirectToggle">Version mobile</a></li> </ul> <ul id="footer-icons" class="noprint"> <li id="footer-copyrightico"><a href="https://wikimediafoundation.org/" class="cdx-button cdx-button--fake-button cdx-button--size-large cdx-button--fake-button--enabled"><img src="/static/images/footer/wikimedia-button.svg" width="84" height="29" alt="Wikimedia Foundation" loading="lazy"></a></li> <li id="footer-poweredbyico"><a href="https://www.mediawiki.org/" class="cdx-button cdx-button--fake-button cdx-button--size-large cdx-button--fake-button--enabled"><img src="/w/resources/assets/poweredby_mediawiki.svg" alt="Powered by MediaWiki" width="88" height="31" loading="lazy"></a></li> </ul> </footer> </div> </div> </div> <div class="vector-settings" id="p-dock-bottom"> <ul></ul> </div><script>(RLQ=window.RLQ||[]).push(function(){mw.config.set({"wgHostname":"mw-web.codfw.main-6b7f745dd4-b9kq8","wgBackendResponseTime":167,"wgPageParseReport":{"limitreport":{"cputime":"0.005","walltime":"0.006","ppvisitednodes":{"value":17,"limit":1000000},"postexpandincludesize":{"value":848,"limit":2097152},"templateargumentsize":{"value":0,"limit":2097152},"expansiondepth":{"value":2,"limit":100},"expensivefunctioncount":{"value":0,"limit":500},"unstrip-depth":{"value":0,"limit":20},"unstrip-size":{"value":0,"limit":5000000},"entityaccesscount":{"value":0,"limit":400},"timingprofile":["100.00% 0.000 1 -total"]},"cachereport":{"origin":"mw-web.codfw.main-6b7f745dd4-b9kq8","timestamp":"20241125095144","ttl":2592000,"transientcontent":false}}});});</script> </body> </html>